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buenos dias, voy a dejar de pagar la hipoteca y los prestamos

Pregunta del cliente

buenos dias, voy a dejar de pagar la hipoteca y los prestamos personales, que va a pasar me da igual perder el piso tengo donde vivir, el banco pasa de negociar, tengo nomina fija calculando el embargo son unos 300 euros, cobro sobre 1500, me puedes comentar los pasos y si tengo razón con el embargo, quiero saber todo paso a paso ya que tengo prisa, si les quito la nomina al banco y la ingreso en otra entidad incurro en algún delito o no pasa nada.-
muchas gracias.-
Enviada: hace 5 año.
Categoría: Derecho Civil
Experto:  José M escribió hace 5 año.

Hola

 

Una vez nos hemos enfrentado a la realidad de que no vamos a poder pagar, y/o que el precio del inmueble en el mercado no vale lo que debemos, dejar de pagar es la opción más dura pero más conveniente

 

Debemos considerar esa decisión, sólo si NO hay avales que protejan el crédito, porque si no ellos responden al igual que el deudor principal, y no tenemos otro patrimonio diferente que el inmueble de la hipoteca.

 

Si hay avales ú otro patrimonio dejar de pagar es muymala opción.

 

Sin avales y sin más patrimonio, dejar de pagar nos garantizará unos meses de alquiler gratuíto, a sabiendas que el resultado al final del proceso será el mismo, sin el inmueble y con obligación de pago de las cantidades no cubiertas con la ejecución

 

Debe Ud saber que con las últimas reformas, y se esperan más en la misma linea, se esta defendiendo la posición del deudor hipotecario

Así, los sueldos inembargables, que es el salario mínimo interprofesional, sube un 50 por ciento, ejectado el inmueble, más un 30 por ciento por cada familiar que dependa del deudor.

 

Esto a efectos prácticos significa que perdido el inmueble, ud solo podrá ser embargado, por encima de 900 eursoo aproximadamente. o 1150 con un hijo, 1350 con dos, etc

 

Sin avales y sin otro patrimonio, y sin opciones de poder pagar seguro a futuro, dejar de pagar es la menos mala de las opciones, mala por supuesto, y sólo si sabemso que no tenemos solución

 

Obviamente tartar de negociar es intresante, si sabemso que tenemos opciones, con avales o más patrimonio no queda otro remedio, pero sin avales y sin opciones es la mejor opcion

 

Así mismo le voy a recomendar que desde que deje de pagar proponga la dación en pago, extremo que dudo que acepten, pero que le vendrá bien a futuro si probamos que se ha intentado

 

A estos efectos le recomiendo que contacte con esta plataforma que le ayudaran en su caso

 

 

http://afectadosporlahipoteca.wordpress.com/campana-dacion-en-pago/

 

 

Respecto de donde tengas domiciliada la nómina es independiente al embargo, porque el juzgado da orden al pagador de embargarte, es decir que no adelantas nada.

 

 

 

Experto:  Mariatf19 escribió hace 5 año.
Hola buenos días. Siento mucho su situación y lamentablemente a día de hoy sucede con mayor frecuencia. Pero debe saber que usted será deudor toda su vida, es decir no solo con lo que tenga ahora sino con todo lo que pueda adquirir en el futuro, lo siento mucho pero si el importe de la venta del piso no cubre la deuda, usted seguirá siendo deudor hasta que pague la misma. Y por desgracia el importe de los pisos hoy en ´dia ha decaído y no suele cubrir el importe de la hipoteca junto con los intereses y si le reclaman una ejecución hipotecaria, con las costas que suelen ser bastnates en este procedimientos. En cuanto a la nómina, no importa donde usted la tenga tanto en uno como en otro banco, siento decírselo pero realmente es indiferente donde tenga la nómina proque se va a solicitar para proceder al embargo una diligencia a la oficina de averiguación patrimonial de todos sus bienes y dinero y siempre van a localizar eses bienes o ese dinero que usted tenga ya tenga la cuenta en un banco u en otro, siempre van a descubrir donde la tienen, salvo que su dinero se haya en paraisos fiscales fuera de España pero si lo tiene aquí no va a librarse porque siempre encontrarán ese dinero si lo adquiere por nómina o de otra forma legal. En cuanto al embargo y con la normativa vigente a día de hoy se le aplica el artículo Artículo 607. Embargo de sueldos y pensiones. 1. Es inembargable el salario, sueldo, pensión, retribución o su equivalente, que no exceda de la cuantía señalada para el salario mínimo interprofesional. 2. Los salarios, sueldos, jornales, retribuciones o pensiones que sean superiores al salario mínimo interprofesional se embargarán conforme a esta escala: 1º. Para la primera cuantía adicional hasta la que suponga el importe del doble del salario mínimo interprofesional, el 30 por 100. 2º. Para la cuantía adicional hasta el importe equivalente a un tercer salario mínimo interprofesional, el 50 por 100. 3º. Para la cuantía adicional hasta el importe equivalente a un cuarto salario mínimo interprofesional, el 60 por 100. 4º. Para la cuantía adicional hasta el importe equivalente a un quinto salario mínimo interprofesional, el 75 por 100. 5º. Para cualquier cantidad que exceda de la anterior cuantía, el 90 por 100. 3. Si el ejecutado es beneficiario de más de una percepción, se acumularán todas ellas para deducir una sola vez la parte inembargable. Igualmente serán acumulables los salarios, sueldos y pensiones, retribuciones o equivalentes de los cónyuges cuando el régimen económico que les rija no sea el de separación de bienes y rentas de toda clase, circunstancia que habrán de acreditar al tribunal. 4. En atención a las cargas familiares del ejecutado, el tribunal podrá aplicar una rebaja de entre un 10 a un 15 por 100 en los porcentajes establecidos en los números 1º, 2º, 3º y 4.° del apartado 2 del presente artículo. 5. Si los salarios, sueldos, pensiones o retribuciones estuvieron gravados con descuentos permanentes o transitorios de carácter público, en razón de la legislación fiscal, tributaria o de Seguridad Social, la cantidad líquida que percibiera el ejecutado, deducidos éstos, será la que sirva de tipo para regular el embargo. 6. Los anteriores apartados de este artículo serán de aplicación a los ingresos procedentes de actividades profesionales y mercantiles autónomas. Por tanto, lo que nunca le van a embargar es el salario mínimo interprofesional que para el año 2012 está fijado en 641,40 euros. Y contestando específicamente a su pregutna en su caso le embargarán la siguiente cantidad: 257,58 euros sería la cantidad a embargar en su caso, salvo que tuviere especiales cargas familiares en cuyo caso le embargarían solamente entre un 10 o un 15 por ciento, esto es entre 85,86 hasta un máximo de 128,79 en los casos de que tenga especiales cargas familiares. Por tanto, si usted no puede pagar se le embargará la cantidad que le he mencionado con independencia del lugar en el que tenga depositada la nómina siempre que sea en territorio español. Espero haberle orientado y aclarado y si es así espero que acepte mi respeusta pues es la única forma que tnego de recibir una bonificación por mi tiempo sin perjuicio de seguir respondiendo a todo lo que precise y reciba un cordial saludo.
Mariatf19, LICENCIADA EN DERECHO.
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Experto:  Jesús escribió hace 5 año.

Buenos días:

 

Dada la situación que usted expone, si usted deja de pagar la hipoteca y el valor de tasación actual de su vivienda supera al menos en un 80% al valor de la deuda pendiente, es muy posible que se produzca una "dación en pago" por vía ejecutiva judicial, ya que el inmueble se subasta y se cubre la deuda hipotecaria y las costas del proceso. Si la diferencia es menor, y con el producto de la subasta del inmueble no se puede amortizar la deuda hipotecaria pendiente, usted quedará obligada con el resto de sus bienes a ese pago pendiente.

 

Para el supuesto de no poder pagar y que se produzca la ejecución de la hipoteca judicialmente:

 

En este caso su consulta se regiría por lo dispuesto en el artículo 655 y siguientes de la LEC; en cuanto a la subasta, y adjudicación de la vivienda al acreedor el banco, por quedar desierta:
http://noticias.juridicas.com/base_datos/Privado/l1-2000.l3t4.html#c4s6

 

Con las particularidades para inmuebles hipotecados:
http://noticias.juridicas.com/base_datos/Privado/l1-2000.l3t4.html#c5

 

Lo más importante y necesario es obtener una buena tasación judicial inicial (o avalúo) que supere el valor de la deuda pendiente en un 80 % al menos.

 

La ley permite que acreedor y deudor se pongan de acuerdo sobre la tasación, en otro caso decide el Juzgado el avalúo según tasaciones de las partes y/o del perito designado judicialmente.

 

Dice el artículo 671 LEC que ...
Si en el acto de la subasta no hubiere ningún postor, podrá el acreedor pedir la adjudicación de los bienes por cantidad igual o superior al 60% de su valor de tasación.
Cuando el acreedor, en el plazo de veinte días, no hiciere uso de esa facultad, el Secretario judicial procederá al alzamiento del embargo, a instancia del ejecutado.
http://noticias.juridicas.com/base_datos/Privado/l1-2000.l3t4.html#a671

 

Y dice el Art. 692 LEC.
El precio del remate se destinará, sin dilación, a pagar al actor el principal de su crédito, los intereses devengados y las costas causadas, sin que lo entregado al acreedor por cada uno de estos conceptos exceda del limite de la respectiva cobertura hipotecaria; el exceso, si lo hubiere, se depositará a disposición de los titulares de derechos posteriores inscritos o anotados sobre el bien hipotecado. Satisfechos, en su caso, los acreedores posteriores, se entregará el remanente al propietario del bien hipotecado.
http://noticias.juridicas.com/base_datos/Privado/l1-2000.l3t4.html#a692

 

Así, en la actual "dación en pago" de la LEC, la más habitual, todo depende del valor de tasación o avalúo que se haga en la subasta judicial.

 

Le adjunto, no obstante, enlace al texto completo del polémico Auto de una de las Salas de la Audiencia de Navarra que admitió la "dación en pago plena":
http://www.ocu.org/hipotecas-y-seguros-del-hogar/20110126/la-vivienda-deberia-bastar-para-saldar-la-hipoteca-Attach_s529204.pdf

 

También se puede intentar consultar en otro banco por mejores condiciones, pero estas son vías muy dudosas con la actual coyuntura económica.


Atentamente,