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GarciaAbogadas
GarciaAbogadas, Abogado
Categoría: Herencias
Clientes satisfechos: 11
Experiencia:  Amplia experiencia en herencias y sucesiones.
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Buenas tardes. Mi pregunta es la siguiente Para poder cobrar

Pregunta del cliente

Buenas tardes. Mi pregunta es la siguiente? Para poder cobrar una poliza de vida correspondiente a un plan de pensiones, el banco me solicita presentar una declaracion de herederos, aunque hemos presentado el testamento que ha dejado mi pareja. Yo represento q nuestro hijo de 2 años, pero mi pareja tiene ademas 2 hijos mayores. El tema es que no vamos a aceptar la herencia, y un abogafo me ha comentado que para hacer una declaracion de herederos debemos aceptar la herencia. Segun nos dice el banco, piden esta documentacion porque el testamento nombra a sus dos hijos y siguientas hijos que tuviere, y que si dividen ese dinero por los 3 hijos que nos constan, y si pasado un tiempo aparece otro hijo... pues que ellos no se pueden pillar los dedos.
Pregunto: XXXXX XXXXX los libros de amilia no seria suficiente.? Si no aceptamos la herencia y no presentamos la declaracion de herederos perdemos ese dinero?
gracias
Enviada: hace 5 año.
Categoría: Herencias
Experto:  DiegoAbogado escribió hace 5 año.
Buenos días,

Contestando a su pregunta, según lo establecido en la Ley de Contrato de Seguro, hay que tener en cuenta la designación de los beneficiarios hecha en póliza, sobre cualquier otro documento, por ejemplo el testamento.


Si en la póliza se establece con nombre y apellidos quienes son los beneficiarios, serán estos los que deban recibir esa cantidad.


Sin embargo, si la póliza establece como beneficiarios a los designados en el testamento, y en el testamento se refiere a los hijos que tenía en el momento de hacer testamento y a los que tuviere después hasta el momento de su fallecimiento, deben ser estos tres quienes reciban esa cantidad. Y esto podría probarse con los certificados de nacimiento de los hijos.

 

 

Si se diera el caso de que en el futuro apareciera otro hijo, este podría reclamar su parte en la herencia y en esa cantidad.

 

 

Sin embargo, entiendo que si la póliza solo hace referencia a sus hijos y no a sus herederos, no sería necesario aceptar la herencia para recibir esa cantidad de la que son beneficiarios.

 

 

Si lo liga a sus herederos, y estos son sus hijos, entonces sí tendrían que aceptar la herencia para recibir esa cantidad, aunque no sería necesario realizar la declaración de herederos, ya que esta tiene lugar precisamente cuando no hay testamento. Usted debe presentar certificado de últimas voluntades, último testamento otorgado y certificados de nacimiento de los hijos.

Experto:  jaiter escribió hace 5 año.
Hola, completando la respuesta mi compañero, añadir que mientras no hay una aceptación de la herencia, en verdad solo se tiene un derecho o expectativa a ser heredero, que se confirma con esa aceptación.

Ahora bien, la aceptación puede ser expresa; es decir, se dice que se quiere ser heredero, que se acepta la herencia, en la correspondiente escritura de aceptación de herencia.

O también esa aceptación puede ser tácita. Esto ocurre cuando no son mis palabras, pero sí mis hechos, los que indican que he aceptado la herencia; por ejemplo, cobrar una cantidad de un seguro a favor del heredero (como es su caso), revela una voluntad de ser heredero. Yo cobro el seguro, porque me tengo por heredero, por tanto, en el mismo hecho de cobro estoy revelando mi voluntad de aceptar la herencia.

Con esto le quiero decir que en el propio acto de cobrar, existe la aceptación.

Por otro lado es estúpido el argumento de que puedan existir o no más hijos. Todo el mundo en derecho sabe que los hechos negativos son muy difícil de probar. Y en concreto, yo no tengo manera alguna de demostrar de una manera inequívoca que yo no tenga más hijos que el que tengo; como demuestro yo, de una manera irrefutable, ante alguien que no me conoce, que no tengo más que un hijo???? es imposible. Con lo cual, le quiero decir que ese problema la aseguradora lo va a tener siempre, haga o no haga la aceptación que le piden.


También lo que le apunto es una solución, que no sé si ha caido; cuando la gente va al notario por temas de herencia siempre piensa que tiene que haber un reparto de bienes, que es lo que a lo mejor ustedes no quieren hacer; pero sepa que se puede hacer una escritura de aceptación de herencia, sin reparto de bienes. Solo lo que es de aceptación; así el seguro se quedará tranquilo, y ustedes podrán cobrar el seguro. Esto último se lo digo porque seguro que no lo sabe, y existe esta posibilidad, si no quieren batallar mucho con la aseguradora. Tienen que llevar al notario que usted elija el certificado de defunción, de últimas voluntades y copia autorizada del último testamento de ese señor, y firmar todos los hijos y herederos (como su hijo es menor, usted también tendrá que firmar por él, por lo que deberá de aportar además el libro de familia). Y como tampoco usted deja inventariado ningún bien, el documento ante el notario tampoco le saldrá demasiado caro, y seguro que se ahorrará dinero si se mete en contiendas con la aseguradora empleando abogado.

Espero haberle sido de ayuda, y si es así que acepte mi respuesta, lo que no evitará que le aclare cualquier duda. En todo caso, reciba saludos cordiales.
Experto:  jaiter escribió hace 5 año.
Hola, no sé si se ha quedado con alguna duda; si es así, sepa que puede plantear sus dudas. Reciba saludos cordiales.
Experto:  GarciaAbogadas escribió hace 5 año.
Para poder cobrar ese dinero, en primer lugar debe aceptar la herencia, ya que ese derecho a cobrar forma parte de la herencia, por lo tanto si no acepta la misma no acepta ese derecho de cobro y por tanto no recibirá nada de ese dinero, en caso de no aceptar la herencia tampoco podrán reclamarla ninguna deuda u otra obligación.

Espero haberle sido de ayuda en caso de que así sea por favor acepte mi respuesta, estaré encantada de seguir respondiendo sus dudas.
Cliente: escribió hace 5 año.
buenS tardes
creo que no ha quedado muy claro, que estamos hablando demuna poliza vinculada a un plan de pensiones. Me he estado informando y en los reglamentos de planes de pensines los que tienen prioridad son los huerfanos menores (en este caso solo mi hijo de dos añosmya que los demas son mayores de 24) y la pension de viudedad, que me corresponderia a mi ya que certifico bajo notario haber convivido mas de dos años.
Por otro lado yo solo estoy tramitando la parte que le corrwsponde a mi hijo, los otros dos hijos me consta que no han tramitado nada, se han desentendido de todo y no les conozco, no podre presentar en nombre de ellos ningun papel
Muchas gracias
Experto:  José M. escribió hace 5 año.

Hola

 

Lo urgente es aceptar esa herencia, con lo que tendrán ya una declaración de herederos, podrán presentarla al banco, cobrarán, y después tiempo tendrán en hacer la partición de la herencia.

Pero no deben dejar de aceptarla, y aceptarla expresamente en el notario. 4

 

Aceptada en el notario se les dará la declaración de herederos que le solicita el banco y podrán cobrar.

 

Una vez aceptada la herencia, se pondrán o no de acuerdo para repartirse la herencia entre herederos, pero ya habrán cobrado del seguro.

 

 

Cliente: escribió hace 5 año.
No se aceptara la herencia ya que hay un pasivo que no podemos hacer frente
Experto:  José M. escribió hace 5 año.

Sólo pueden acceder a la indemnización del seguro por dos conceptos

 

1 Por designación en la póliza de la persona beneficiaria, en cuyo caso no se les pedirá declaración de herederos.

 

2 Por herencia, pero la herencia lo es en la totalidad, no podemos aceptar sólo parte.

 

Si el pasivo es superior al activo, pueden aceptar a título de inventario, pero entiendo que la indemnización pase al activo y de éste se reduzcan las deudas

 

Para su caso, estudien aceptar a beneficio de inventario, claúsula que les permitirá no asumir ninguna obligación hasta saber exactamente que van a heredar, si es positivo ó negativo, y sólo si es positivo heredar.

 

Pero no tienen más opciones, o su hijo es beneficiario por designación, o que herede a beneficio de inventario si cree que con la indemnización cobrará algo.

 

Si con la indemnización tampoco cubre pasivo no podrá hacer nada

Cliente: escribió hace 5 año.
Es una poliza de un plan de pensiones, no es igual a otras polizas de vida, no va asignado ninguna persona, se entiende que por lo tanto es el heredero.
Por otro lado un plan de pensiones pone en sus reglamentos que con ese dinero se paga primero una pension de horfandad y de viudedad, en caso que no hubiere huerfano menor de edad y/o viudedad, entonces si que se pagaria a los herederos, o se lo quedaria el mismo plan.
Necesito que me confirmeis este punto.
Muchas gracias
Experto:  José M. escribió hace 5 año.

Si no hay beneficiario expreso y lo es el heredero, le recomiendo que acepte en nombre del menor la herencia a título de inventario, con esa declaración de heredero, la entidad no podrá, entiendo, exonerar el pago, porque sólo ell heredero puede solicitar el beneficio de inventario, y una vez cobrada la cantidad, de la seguradora, y a sabiendas del resultado del inventario, renunciar a la herencia.

 

El problema lo tenemos en que si la indemnización, se suma a la herencia y a su activo, no podremos cobrar sin hacer frente al pasivo, por lo que aunque la aseguradora pague, no podrá usar ese dinero hasta que se aclare el inventario, por lo que si desde ya sabe que el inventario, con la indemnización incluida, es negativo, no podrá hacer nada, ni considero recomendable que lo haga.

 

Es decir, que si la indemnización del plan es al heredero, éste no puede reducir lo que hereda o limitarlo ó desiganrlo, excluyendo lo que no quiere, la herencia es un todo, y esa indemnización es parte del todo.

 

 

Las normativas relativas al caso están aqui

 

http://www.dgsfp.meh.es/sector/legislacion/legislacion%20planes%20y%20fondos.asp

 

 

No podemos decir, es que sólo queiro en mi calidad de heredero sólo esa indemnización y nada más, esto no es posible

Experto:  GarciaAbogadas escribió hace 5 año.
Como ya le han comentado mis compañeros, lo mas conveniente seria aceptar la herencia a beneficio de inventario, en ese caso ustedes cobrarían una vez que se hubiesen liquidado todas las deudas, en el caso de que sobrara algo, pero no heredarían la deuda.

En cuanto a los otros herederos son ellos los que deben reclamar por su derecho no usted, si el banco necesita algún tipo de documentación de ellos, que se la solicite el.

En caso de haberle sido de ayuda, por favor acepte la respuesta

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