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Mariatf19
Mariatf19, Licenciatura
Categoría: Impuestos
Clientes satisfechos: 2120
Experiencia:  Contabilidad en empresas´y experta en renta e impuestos sucesorios
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Mariatf19 está en línea ahora

He procedido a rescatar parte de mi fondo de pensiones, estoy

Pregunta del cliente:

He procedido a rescatar parte de mi fondo de pensiones, estoy en paro de larga duración. Al calcular la retención Bankia no me tiene en cuenta el cálculo que sale del formulario de Hacienda (excluye mi aportaciones a la seguridad social por convenio especial). Creo que tampoco la antigüedad de las aportaciones al fondo anteriores a 2006. Es correcto o puedo reclamar? Gracias.
Manuel Patricio [email protected]
Enviada: hace 3 año.
Categoría: Impuestos
Experto:  Mariatf19 escribió hace 3 año.

Mariatf19 :

Hola buenas tardes y bienvenido a justanswer. Estoy en linea respondiendo a su pregunta.

Mariatf19 :

Cuando se rescata un plan de pensiones se hacen unas liquidaciones por parte de la asesoría financiera de las entidades bancarias

Mariatf19 :

Lo que no pueden excluir son las cantidades aportada al plan

Mariatf19 :

desde cuanto tiene usted el plan de pensiones?

Mariatf19 :

Además cuando se contrata un plan de pensiones le indican las cantidades que percibe y que se acumulan en el fondo del plan de pensiones

Mariatf19 :

cada año

Mariatf19 :

el banco suele mandar una carta haciendo constar el contenido del fondo acumulado

Mariatf19 :

a efectos también de declaración a hacienda

Mariatf19 :

pues como usted sabe los planes de pensiones desgravan y por tanto cada año ya le hacen constar el importe del fondo acumulado

Mariatf19 :

debe comprobar ese importe que tenía acumulado hasta Diciembre de 2012

Mariatf19 :

pues esa es la cantidad que ustd tiene derecho a cobrar más la parte proporcional de los días si lo rescata este mes

Mariatf19 :

La antigüedad de todas las aportaciones tienen que incluirse en el capital del plan de pensiones con las deducciones fiscales correspondientes

Mariatf19 :

En el plan de pensiones que usted ha contratado debe constar las contingencias que cubre, cuándo se devengan y cómo se liquidan. Y una vez que conozcamos estos datos podremos saber si la liquidación que se ha realizado es o no correcta.

Customer:

Mi Plan es un Plan de empleo consolidado antes de mi despido en junio de 2006. He dispuesto este año de 49.000 euros y me han retenido13.228 euros cuando en el formulario de Hacienda me sale 11.270 sin tener en cuenta la antigüedad. Gracias

Mariatf19 :

Gracias XXXXX XXXXX estimado cliente. En su plan de pensiones tiene que hacer constar el procedimeinto de liquidación

Mariatf19 :

AHora bien, si la retención no coincide con la que practica hacienda es que probablemente haya habido un error

Mariatf19 :

porque el banco tiene que comunicar a hacienda esa retención

Mariatf19 :

y por tanto tiene que coincidir con lo que le han retenido también a usted

Mariatf19 :

puede leer y ver mis respuestas?

Mariatf19 :

es decir, si la retención no coincide tendrá que reclamar ante la entidad bancaria

Mariatf19 :

y comprobar la liquidación que tienen pactada en el plan de pensiones

Customer:

El pagador me dice "En relación a su consulta, le informamos que, desde Prestaciones, la retención que se realiza al cliente cuando rescata su plan de pensiones, se hace en base al monto que rescata, a la situación familiar y a la deducción fiscal (si ha hecho aportaciones antes del 31/12/2006). Según estos datos, la Agencia Tributaria nos indica cuánto le debemos retener. No tomamos en cuenta más parámetros.

Mariatf19 :

esa información es la que le han proporcionado en hacienda?

Mariatf19 :

o desde la entidad bancaria?

Customer:

La entidad bancaria me contesta lo siguiente: En relación a su consulta, le informamos que, desde Prestaciones, la retención que se realiza al cliente cuando rescata su plan de pensiones, se hace en base al monto que rescata, a la situación familiar y a la deducción fiscal (si ha hecho aportaciones antes del 31/12/2006). Según estos datos, la Agencia Tributaria nos indica cuánto le debemos retener. No tomamos en cuenta más parámetros.
Y mi liquidación es simplemente la que yo me he hecho utilizando el formulario de retenciones de la AET

Mariatf19 :

porque si la información es de la entidad bancaria le han retenido más cantidad que hacienda y por tanto tendrán que explicarle el concepto por el cúal le han retenido dicha cantidad.

Mariatf19 :

entiendo que la entidad bancaria ha retenido más que la agencia tributaria y por tanto habrá que consultar la liquidación de su plan para saber si hay alguna justificación de retener más cantidad que la que exige hacienda

Customer:

le acabo de enviar la explicación de la entidad

Mariatf19 :

si lo he visto estimado cliente

Mariatf19 :

y por tanto lo que tiene que hacer es dirigirse a la entidad bancaria y exigir que le expliquen porqué le han retenido más cantidad que la que retiene hacienda

Mariatf19 :

es decir, habría que consultar su liquidación en el plan para saber si esa retención está o no justificada

Mariatf19 :

Si vuelven a contestarle lo mismo mi consejo es que usted interponga una reclamación al banco

Customer:

¿Éso puede hacerse desde sus bufette? y ¿cual seria el coste de la gestión?

Mariatf19 :

Puede hacerlo usted personalmente estimado cleinte

Mariatf19 :

sin coste alguno para usted

Customer:

Si ya lo he hecho y me dan largas...

Mariatf19 :

ya le ha enviado esa carta?

Mariatf19 :

si ya se la ha enviado mi consejo es que interponga entonces una reclamación ante el Banco de España

Customer:

Si. el texto que le he remitido es su respuesta a mi reclamación.

Mariatf19 :

bien pues entonces vuelva a enviar lo que le ha enviado al banco pero al banco de españa

Mariatf19 :

EL trámite es el siguiente

Customer:

Bueno. La verdad es que no me ha resuelto gran cosa. Gracias.

Mariatf19 :

gracias XXXXX XXXXX

Mariatf19 :

le informo del trámite¿

Mariatf19 :

una vez que ha reclamado ante el banco tiene la posibilidad de reclamar ante el banco de españa

Mariatf19 :

donde podremos presentar nuestras alegaciones ante dicha entidad que abrirá un expediente con la documentación que aportemos junto con nuestra reclamación y, si no es suficiente dicha documentación, nos requerirá para que aportemos la que considere necesaria; acto seguido dará traslado a la entidad bancaria para que presente alegaciones y, por último, resolverá nuestra queja mediante INFORME MOTIVADO que será vinculante para la entidad bancaria si es favorable a nosotros.

Mariatf19 :

es decir, si la entidad bancaria no le ha solucionado el problema el siguiente paso es dirigirse al banco de España

Mariatf19 :

tiene alguna pregunta más estiamdo cliente? puedo ayudarlo en algo más?

Mariatf19 :

si no tiene pregunta le agradecería que realizase una valoración de mi respuesta sin perjuicio de seguir respondiendo a todo lo que prcise. Su valoración es muy important para mi ya que si usted no valora o valora negativamente el experto no cobra sin perjuicio de seguir respondiendo a todo lo que precise.

Mariatf19 :

Muchas gracias XXXXX XXXXX confianza y reciba un cordial saludo.

Customer:

Mire, aunque tenga que pagarles más le propongo remitirle toda la documentacion escaneada y vds me redactan la reclamación a Banco de España, aunque

Customer:

Espero respuesta a mi ultima línea o cierro.

Mariatf19 :

estimado cliente

Mariatf19 :

aquói estoy

Mariatf19 :

podemos ayudarle en la redacción del documento

Mariatf19 :

sin problem alaguno

Mariatf19 :

pero solamente por esa via

Customer:

Bien. cierro esta comunicación .

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