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Carrero-Blanco
Carrero-Blanco, Abogado
Categoría: Legal
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Experiencia:  Experiencia profesional desde 2007 en distintas materia del Derecho.
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Buenos d as A principios de a o los bancos me redujeron drasticamente

Pregunta del cliente

Buenos días: <br />A principios de año los bancos me redujeron drasticamente unas pólizas de credito que tenía, que me permitia anticipar facturas de determinados clientes, y conseguir dinero al momento, me vi acorralada, no sabía que hacer, pues bien se me ocurrio emitir pagares pelota a mi misma, como tengo dos líneas de descuento en dos bancos diferentes, pues presento un pagaré en Banesto de mi cuenta de Caja Madrid no me preguntan de quien es ni nada por el estilo y me lo descuentan, cuando esta próximo a vencer me voy a Caja Madrid y emito un pagaré de Banesto en este caso me preguntan de quien es y yo digo que es de un cliente de toda solvencia les indico el CIF miran en el RAI comprueban que no esta incluido y me lo descuentan sin problemas, lo que me preocupa sobre todoen Banesto es que a 1º de año me tienen que renovar la línea, los pagarés pelota que he emitido como no me han preguntado de quien son (pone ilegible), los he atendido todos y ahora que tengo que meter otro, he pensado para dar más credibilidad comprar un sello de una empresa para la que trabajamos y sellar mis propios pagares con este sello, ya que de esta empresa descuento bastante papel verdadero. <br />QUE LÍO ESPERO SU CONSEJO, Y COMO SALIR DE ESTA. Le diré que los pagares pelota son 3 de unos 30.000 € cada uno, yo facturo al año unos 800.000 €,por lo cual puedo disimular bastante bien sobre todo en Caja Madrid los pagares pelota, espero su respuesta lo antes posible,
Enviada: hace 6 año.
Categoría: Legal
Experto:  Carrero-Blanco escribió hace 6 año.
Mi primer consejo sería que parases el peloteo de letras porque, y no es mi intención de meterte miedo, podría ser constitutivo de estafa agravada (art. 250.1.3º del Código Penal) en concurso medial con un delito de falsedad en documento mercantil (art. 392 CP) -en referencia a la posibilidad de comprar un sello de una empresa con la que trabajas. Y no hablo de penas de escasa importancia sino de prisión de 1 a 6 años y multa de 6 a 12 meses (la cuantía diaria puede ser de 200 a 50.000 pesetas, aunque suelen rondar los 10 € diarios y a la cantidad diaria se multiplica por 30, que es lo que forma un mes, y el resultado obtenido por los meses señalados en la sentencia).También es verdad que no todos los peloteos o cabalgatas de letras son constitutivos de delito.

La Sentencia de la sección 1ª de la Audiencia Provincial de Vizcaya, de 17 de mayo de 2004:
"Entre los supuestos que han sido objeto de examen por la doctrina, y de valoración por la jurisprudencia en orden a determinar si constituyen o no hechos contemplados en el tipo penal de la estafa, están las letras de cambio en blanco y el negocio cambiario ficticio. En éste, nos encontraremos ante estafas de crédito realizadas mediante el descuento de las letras, y la práctica nos lleva a distinguir entre las letras de favor o complacencia, las letras financieras o de caución, las de colusión la denominada cabalgata de letras (giro mutuo, peloteo...) la firma de favor por precio, o las letras sin acepto. Ahora bien, en cada uno de estos supuestos, reitera la jurisprudencia, que no basta con probar el perjuicio económico, sino que ha de determinarse, de forma precisa y probada, la existencia de todos y cada uno de los elementos de la estafa, puesto que en múltiples ocasiones lo único que procede realice la entidad bancaria que resulta perjudicada es el ejercicio de las acciones ejecutivas correspondientes, y no el de las penales, puesto que la obtención de un crédito (descuento de la letra) a través de esta operación, sin más, es ajeno al tipo penal de la estafa, porque el crédito se viene descontando sobre la base de la solvencia de los firmantes del título-valor y no de la real existencia de los negocios jurídicos (relaciones comerciales subyacentes). Y si ello nos lleva a considerar la duda de la existencia de los elementos correspondientes al tipo penal en estos supuestos, ninguna ofrece a la doctrina (Bajo Fernández) cuando se presenta el supuesto de descuento de letras no comerciales sin acepto, con la sola firma del librador, y ello porque está ausente el engaño idóneo como elemento esencial del delito, porque si el Banco concede el descuento se debe exclusivamente a la solvencia del único firmante del efecto, significando bien poco la existencia o no de la provisión de fondos,
ya que el librado no asume las obligaciones cambiarias. En esta clase de operaciones se puede decir que el Banco actúa corriendo riesgos impropios de un buen comerciante. Pero tales riesgos los asume el Banco de manera voluntaria y compensados por la elevada tarifa que, sin duda ha hecho cargar sobre la operación de crédito. Cuando la operación resulta fallida no puede decirse que el daño sea consecuencia de un engaño (la ocultación del carácter no comercial de la letra) sino más bien la consecuencia de una audacia mercantil del banco al descontar letras pese a la escasa garantía que reportan....Añadiendo la doctrina (Valle Muñiz) que el supuesto en que sí podría contemplarse la existencia del ilícito se corresponderá con aquellos en que, habiendo mantenido el librador relaciones comerciales con quienes aparecen como librados, éstos están ausentes, o las relaciones comerciales con ellos están extinguidas, y lo que efectúa el librador es aprovechar una línea de descuento ya existente, pero en estos casos tampoco deriva la estafa del carácter
de la letra, sino de las maniobras insidiosas que surgen a su alrededor (que el librador hace surgir y aparentar, más bien)
."

Y como te decía, si falsificas un documento mercantil, como un pagaré, con un sello de una empresa que no es la tuya, con la intención de colárselos, si te pillan, muy probablemente acabes con una condena penal.

Lo que tendrías que hacer para no correr este riesgo es que el préstamo que has pedido te lo concedan antes del vencimiento, o, en su defecto, que haya algún empresario amigo que pueda hacerte el favor de librar un pagaré en tu favor.
Cliente: escribió hace 6 año.

Buenas Tardes:

Actualmente no he sellado ningún pagaré con un sello de otra empresa.

Mi pregunta es como pueden pillarme, que forma hay de que no se noten, mi intención es que si me conceden el prestamo poder quitar dos de los tres pagares pelota que tengo, en que se basan a la hora de renovarme la poliza, miran los pagares ya vencidos y pagados.

Necesito su ayuda.

Un saludo.

Cliente: escribió hace 6 año.

Buenas tardes de nuevo:

Tengo que decir que desgraciadamente llevo con esta practica lo que va de año, ya han vencido varios pagarés y se han pagado (en ambos bancos), lo que más me preocupa, es que como en Banesto no me han preguntado en ningún momento de quien era el pagaré, pues yo lo he comprobado por banca electronica y pone en a quien pertenece el pagare ilegible, como hay varios en la línea de descuento al cabo del año, todos vencidos, no sea que se les valla a ocurrir llamar a Caja Madrid preguntando por la titularidad de esa cuenta y en ese momento se enterarían los dos de la jugada,por eso se me había ocurrido comprar un sello de una empresa de la que yo recibo bastantes pagares reales, y sellar unoo dos hasta que merenueven la línea.

Un saludo.

Cliente: escribió hace 6 año.

también tengo que decirle que

llevo más de 20 años con laempresa

durante este tiempo jamás he tenido

una devolución en el banco,

o un recibo desatendido, no tengo

deudas con la seguridad social ni

con haciendo, jamás heaparecido en el RAI, tengo 12 empleados que cobrán puntualmente, el problema en que necesito 90.000 € para quitar los pagares pelota, el banco probablemente no me de más prestamos ya que tengo una hipoteca por mi casa de 500.000 € y una de 200.000 € por la nave industrial, a esto hay que sumar una linea de descuento de 250.000 € esto en CAJA MADRID que es donde tengo el 90% de las operaciones en banesto tengo una línea de descuento de 50.000 € nada más hay tengo pocas operaciones tengo domiciliado el pago de un confirmig de unos 20.000 €mensuales y desde esa cuenta realizo varios pagos por trasferencia, tengo muy buena fama entre todo el mundo, tengo trabajo para todo el 2011, la única mancha que tengo son los 3 pagrés pelota, si me pillan me muero, me da una verguenza enorme contarselo a mi abogado de toda la vida, por que me regañaría muchisimo, pero que hacer cuando necesitas el dinero ya. Mi única esperanza en que me concedan el prestamo, lo veo dificil, por que el endeudamiento es grande, aunque más que suficiente por eso mehan dado esos prestamos.

Sabes dondepuedo conseguir 90.000 €.

Un saludo.

Experto:  Carrero-Blanco escribió hace 6 año.
Ahora las entidades financieras han cerrado el grifo y a veces cuesta tener financiación incluso con avalistas. ¿Has probado buscar algún avalista con suficiente solvencia? Sé que es difícil encontrar alguien solvente que te pueda y quiera avalar, pero es la solución que veo, salvo la opción que te di sobre que alguien te emita un pagaré por esa cantidad. No veo otra solución, y, desde luego, no voy a aconsejarte que hagas algo que pudiera acarrearte consecuencias penales por ética profesional.
Cliente: escribió hace 6 año.

Muchas gracias:

Se que lo que me ha contestado es las soluciones legales, pero no tengo a nadie que me avale ni desgraciadamente me emita un pagaré con la cantidad que necesito ya que sería 3 y unavez que vencierásn estos otros 3 para tapar los1º y tampoco quiero involucrar a nadie.

Contesteme por favor lo que le he preguntado anteriormente de que forma pueden pillarme, si miran los bancos los pagares vencidos y pagados, como hacer lo que estoy haciendo de manera mejor para que no me pillen, en fin trucos.

Lamentablemente y por ahora a falta de que me conteste IBERAVAL, no puedo hacer otra cosa, si pago estos pagares, no pago ni amis proveedores, ni empleados, ni cuotas de Seguridad Social, y la cadena se rompería igual.

Cliente: escribió hace 6 año.
nECESITO QUE ME RESPONDA.
Experto:  Carrero-Blanco escribió hace 6 año.
Si no puedes conseguir que nadie te eche un cable porque no quieres comprometer a nadie, la única manera es falsificar el pagaré de tal manera que no puedan rastrearlo y que acaben descubriendo el engaño. La falsificación tendría que ser perfecta y yo no aconsejo a nadie que cometa delitos ni tampoco sé como se pueden falsificar un documento, y no lo quiero saber porque no quiero tener problemas de conciencia por que un cliente mío, aunque sea vía cibernética, acabe en la cárcel. Puedo defender a un delincuente pero no voy a inducir ni cooperar con nadie a que cometa un delito.
Cliente: escribió hace 6 año.

sabes si los pagares que han vencido y han sido abonados los miran a la hora de la renovación de la línea de descuento, si falsifico un pagaré con un sello de otra empresa con la cual trabajo tengo pagares buenos, contrato, etc como lo pueden detectar, o es mejor que siga haciendolo como hasta ahora, sin sellos falsos ni nada por el estilo, como no me preguntan nada me lo descuentan y ya esta.

Un empresario amigo mío me ha hecho una factura pro-forma falsa para compra de maquinaria y he pedido un prestamo en Caja Madrid haber si me lo dan.

Un saludo.

Experto:  Carrero-Blanco escribió hace 6 año.
Es mejor que sigas probando fortuna como lo estabas haciendo ahora, el único riesgo que corres es que se den cuenta de que ese pagaré proviene de una cuenta tuya y de ello deriven responsabilidades civiles, pero si le pones un sello de otra empresa, puede que cuele y que no te descubran, pero si posteriormente se dan cuenta, van a ir por ti por via penal y no van a parar hasta que acabes en la cárcel. Date cuenta que los pagarés están adscritos a un número de cuenta, y si le dan por rastrear ese número de cuenta y se dan cuenta de que ese pagaré, que tiene un sello de otra empresa, y la cuenta es la tuya, va a ir a por ti por vía penal.

En relación a tu segunda opción, también existe préstamos a interés 0% del ICO para equipos informáticos y páginas web. Podrías solicitar que un empresario amigo tuyo te haga una factura pro forma para adquirir equipo informático y páginas web por esa cantidad. Aunque actualmente los fondos están temporalmente agotados.

Aunque no soy muy optimista pregunta por el ICO liquidez:
http://www.ico.es/web/contenidos/6/0/5451/index.html
Cliente: escribió hace 6 año.

Conoces alguna empresa que preste dinero aunque sea a más alto interes que un banco, he rellenado varios formularios en internet,

Un saludo.

Experto:  Carrero-Blanco escribió hace 6 año.
No sé si podrán hacer algo en tu caso, pero intenta en Mas Financiación, http://www.masfinanciacion.com/ se dedican a la intermediación financiera. Puede que consigan refinanciarte los préstamos que tienes o incluso que te concedan uno por la cantidad que necesitas.
Cliente: escribió hace 6 año.

valoro todo lo que me dices, tiene razón en todo, mi situación es una situación desesperada, por eso se acude a estas practicas, pero necesito saber mas sobre el funcionamiento interno de los bancos.

En que se basan para renovar o no las líneas de descuento, si hacen seguimiento de los pagares y en que consiste, en el caso de que te descubran que puede pasar, todo lo relativo a mi caso.

No se si tu podras seguir contestandome o me tendras que pasar con otra persona como Asesor financiero, empleado de banca etc.

Un saludo.

Experto:  Carrero-Blanco escribió hace 6 año.
Teóricamente tendrían que hacer seguimiento de las operaciones que realizan, si no lo hacen están cometiendo una terrible negligencia que luego acabamos pagando todos ocasionando que a los demás no consigamos productos financieros, que es lo que ha ocurrido con el miedo que han cogido a la hora de conceder nuevas pólizas de crédito. También, no hace mucho, intenté llegar a un acuerdo con el abogado de una entidad financiera para suspender un procedimiento de ejecución judicial de mi cliente. El compañero se negó porque ya había tenido la experiencia de que esos acuerdos sirvieron para que tuviera que solicitar la ejecución judicial del acuerdo porque la otra parte había incumplido sus compromisos de pago. Lo único que conseguí es su palabra de que si mi cliente pagaba determinada cantidad al mes no iba a continuar con la ejecución.

Volviendo a tu caso, si antes tanto Cajamadrid como Banesto no comprobaron los pagarés es porque se confiaron en el documento que les aportabas, pero, si sigues intentando la misma maniobra, acabarás por levantar sospechas y decidan controlar los pagarés que has presentado. Como dice el refrán, tanto va el cántaro a la fuente que acabará rompiendo.

De todas maneras, no te puedo decir más de lo que ya te he dicho. Y no sé si un asesor financiero te podrá solventar mejor tus dudas. Y hablar con un empleado de banca, lo considero un peligro, aunque podría preguntarle a un amigo que trabaja para una caja.
Cliente: escribió hace 6 año.

si por favor, preguntale todas las cuestiones que te he planteado, a ver lo que me puede decir de nuevo.

De todas formas a parte de los 3 pagares pelota, ingreso dinero legal unos 800.000 € al año, por eso ta lvez se disimule todo mejor.

un saludo.

Cliente: escribió hace 6 año.
como puede enterarse Banesto de que los pagares que emito son de mi cuenta de Caja Madrid y al reves ????
Experto:  Carrero-Blanco escribió hace 6 año.
A vuela pluma se me ocurra una manera fácil, descolgar el teléfono y llamar a la otra entidad y preguntarle por el titular de la cuenta del pagaré. Teóricamente la otra entidad no debería darle esa información, pero una cosa es la teoría y otra la práctica. Te puedo contar que algunos juzgados he conseguido información vía telefónica que otros juzgados se negaron a dármela. Y no te digo presencialmente, nunca he tenido problemas para conseguir la información que necesitaba en ningún Juzgado, nunca tuve que acreditar que era el abogado de nadie. Pues no te digo yo lo que pasaría si se les ocurriera acudir personalmente a la otra entidad, o incluso mediante vía telemática. También te he de recordar que hay sentencias que han juzgado casos parecidos al tuyo.

De todas maneras, como te comenté, se lo voy a preguntar a este amigo que trabaja en una Caja.
Cliente: escribió hace 6 año.

preguntale a tu amigo, espero la respuesta.

Muchas gracias.

Experto:  WILHELM MAYER escribió hace 6 año.

Por lo poco que he leido, lo que usted esta haciendo, puede ser constitutivo de delito, no siga por esa linea. wilhelmmayer(@)hotmail.com



Editado por WILHELM MAYER el 21/10/2010 a las 2:27 EST
Cliente: escribió hace 6 año.

Buenos días wilhelm mayer, lea todo lo que pueda de mi caso y deme toda la información posible.

un saludo.

Experto:  Carrero-Blanco escribió hace 6 año.
Te voy a decir lo que textualmente me dijo mi amigo:
"
Tu cliente está haciendo esta operación porque sabe muy bien cómo funcionan las entidades financieras. Es decir, nosotros no podemos saber quien es el titular de una cuenta de otra entidad. Si me ingresan un pagaré no puedo identificar quien lo extiende, ya que soló cruzamos datos con la otra entidad para saber si hay fondos. Si no tiene liquedez se devuelve y se generan los correspondientes gastos para quien lo ingresa.
No tenemos ninguna herramienta que nos permita saber este dato. Es imposible.
Otra cosa es que yo tenga sospechas ,y extraoficialmente yo tenga un conocido en la otra entidad y le pregunte sobre la titularidad de cierta cuenta, y esa persona, saltándose la ley de protección de datos, me quiere aportar dicho dato. Si me preguntas a mi, yo NO te daría ese dato, ya que lo tengo prohibido y me puedo jugar mi puesto de trabajo. Es un tema muy serio."

Cliente: escribió hace 6 año.

MUCHAS GRACIAS:

Realmente se bastante bien como funcionan los bancos, llevo tratando conellos más de 20 años, se perfectamnete que todos los pagarés van a cartera de efectos, que es una central que tiene cada banco y desde allí informaticamente se procede al cobro, los pagares que emito en una entidad los paga la otra pero ni siquiera los ve, solo pagares a partir de 150.000 €, que entonces tiene que cotejar las firmas.

A la espera de que me den los prestamos, tendre que segur haciendo esto, preguntale a tu amigo cual es la mejor forma de hacerlo, que precauciones debo tomar, en fin algo que se me pueda escapar.

Experto:  Carrero-Blanco escribió hace 6 año.
Seguir haciendo lo que estás haciendo, ni se te ocurra poner el sello de otra empresa sin que ésta tenga conocimiento. Ya que ha dicho que no tienen ninguna herramienta para saber, de manera legal,de conocer la titularidad de las cuentas.
Cliente: escribió hace 6 año.

preguntale por favor:

En mi caso, que precauciones debo tomar, las sugerencias que me pueda dar para que se note lo menos posible todo.

Experto:  Carrero-Blanco escribió hace 6 año.
Lo mismo que hiciste antes, si coló antes, puede colar igualmente. Repetir la misma jugada y asegurarte de que la cuenta tenga fondos.
Cliente: escribió hace 6 año.
CREO QUE LO TENGO TODO YA BASTANTE CLARO, POR ÚLTIMO SI TE PUEDE APORTAR ALGUN DATO MAS, INSISTELE, DE LO CONTRARIO YA EN LA PROXIMA RESPUESTA NOS DESPEDIMOS, MUCHAS GRACIAS XXXXX XXXXX
Experto:  Carrero-Blanco escribió hace 6 año.
No me puede aportar ningun dato más. Lo siento. Ha sido un placer, y espero que lo que te he dicho te haya sido de utilidad.
Carrero-Blanco, Abogado
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Experto:  WILHELM MAYER escribió hace 6 año.

LO QUE VEO ES QUE USTED CONOCE MUY BIEN EL FUNCIONAMIENTO DE LOS BANCOS Y DE LA OPERATIVA.

LO QUE SI TENGO QUE DECIRLE, Y AHI DISCREPO CON EL COMPAÑERO, Y SOBRETODO CON SU AMIGO QUE DICE TRABAJAR EN BANCA... CUANDO SE PRESENTA UN PAGARÉ AL DESCUENTO O INCLUSO A SU COBRO EN SIU BANCO LO PRIMERO QUE HACEN ES VERIFICAR QUIEN EMITE ESE PAGARE, TIENE LOS MEDIOS NECESARIOS Y LO HACEN, Y MAS HOY EN DIA. Y POUEDEN SABER ALO INSTANTE SI ESA EMPRESA TIENE O NO PAGARES VENCIDOS IMPAGADOS, POR LO TANTO SI QUE SABEN DE QUIEN ES EL PAGARE QUE USTED PRESENTA AL DESCUENTO.

EN CUANTO A LOS CRITEIROS DE RENOVACION DE LAS LINEAS DE CREDITO, DEPENDE DE CADA BANCO, Y POR LO GENERAL DEPENDE DE LOS AVALES O GARANTIAS QUE SE PRESENTEN PARA LAS MISMAS, SALVO QUE USTED HAYA TENIDO VARIOS IMPAGADOS, EN CUYO CASO DEPENDERA DE LA RELACION QUE TENGA CON SU BANCO. PERO EN OTRO CASO SIEMRPE QUE USTED PRESENTE GARANTIAS O AVALES QUE ELLOS ESTIMEN SUFICIENTES LE RENOVARAN LA LINEA DE CREDITO. Y COMO SABRÁ, LE PEDIRAN UNAS GARANTIAS DEL 200% DEL IMPORTE DE LA LINEA A CONCEDER, ASI SON LOS BANCOS.

POR LO QUE PREGUNTA SOBRE LA POSIBILIDAD DE CONSEGUIR PRESTAMOS, POR SUPUESTO QUE EXISTE MUCHAS EMPRESA PRIVADAS QUE SE DEDICAN A ELLO, PERO LE VANA PEDIR GARANTIAS INMOBILIARIAS, Y LE VAN A COBRAR UNOS INTERESES DEL 20% ANUAL APROX., SE LO DIGO PORQUE EN ALGUNA OCASION PARA ALGUN CLEINTE HEMOS RECURRIDO A ELLAS.

UN SALUDO

 

Cliente: escribió hace 6 año.

yo lo que necesito es contactar con una persona especializada en el funcionamiento interno de la banca, lo tienen ustedes.

unsaludo

Experto:  WILHELM MAYER escribió hace 6 año.

lo que realmente tiene que hacer Ud. es definir clara y concisamente lo que necesita.

Y de esta forma podremos intentar darle una solucion, la que a nuestro enteder sea mas correcta, sin perjuicio de otras recomendaciones.

si lo que quiere es renovar sus lineas de credito, quien mejor le va a ayudar es su banco.

si lo que quiere es obtener un prestamo, entonces le podemos facilitar empresas que se dedican a ello, y gestionarle su obtención.

 

un saludo



Editado por WILHELM MAYER el 25/10/2010 a las 9:16 EST
Cliente: escribió hace 6 año.
como ya he descrito anteriormente mi situación, me veo en necesidad de tener que emitir pagares pelota a mi misma, por tanto quiero saber los errores que no debo cometer, como puedo hacerlo para que no se den cuenta, las precauciones que debo tomar, por eso necesito saber todo el funcionamiento interno de la banca, ojala me den el prestamo y pueda parar esto.
Experto:  WILHELM MAYER escribió hace 6 año.

vamos a ver, si lo que qiuere es que le diga como hacer algo que puede ser constitutivo de delito, como comprendera, no lo voy a hacer, sino todo lo contrario.

en cuanto al funcionamiento interno de la banca, es muy sencillo, usted lelva el pagare y ellos tienen acceso para ver si esa emrpesa tiene o no tiene efectos impagados. por mucho que le digan que no, que dudo que se lo digan.

ademas considere que el descuento de los mismos se lo hacen a usted y en caso de impago es usted la que debe pagarlos, la consecuencia de ello, es que salvo que sean pagares, letras, etc, de empresas de reconocida solvencia, le van a pedir -exigir- que usted avale ese descuento, de modo que si tiene bienes suficientes para avalarlo se lo van a conceder, salvo que tenga incidencias por impagos.

el funcionamiento de la banca es muy sencillo, si usted queire 100 tiene qiue garantizar 200.... no nos engañemos.

a mi entender, esa es la situacion, desde un punto de vista totalemnte practico, que es lo que en definitiva nos gusta, dar soluciones practicas, y no farragosas explicaciones legales, salvo que la cuestion sea estcitamente juridica.

un slaudo



Editado por WILHELM MAYER el 25/10/2010 a las 9:28 EST
Cliente: escribió hace 6 año.

MUCHAS GRACIAS.

PERO NECESITO HABLAR CON UN EMPLEADO DE BANCA O SIMILAR.

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