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R.Gomez
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Hola me llamo Juan y tengo un problema, hace dos a os le firme

Pregunta del cliente

Hola me llamo Juan y tengo un problema, hace dos años le firme a una chica que dirigia una financiera, mas concretamente crediservisis,por hecerse cargo de una deuda que tenia en el banco de 36000€, bueno le firme unas letras por valor de 12000€ cada una y un contrato de reconocimiento de deuda del capital que pago al banco con un interes del 18%, los ingresos en el banco los realizaron distintas personas afines a la chica pero nunca de la financiera, las letras no han sido reclamadas por ningun medio y el recononocimiento de deuda tampoco, el trato no firmado claro es que esta chica se encargaba de buscarnos un banco para financiarnos el dinero y asi nosotros poderlo asimilar, nos tuvo engañados durante un año y medio dandonos largas hasta que un dia nos reunimos y dijo que ya no podia aguantar mas la situacion y nos comenzo na presionar primero y a amenazar despues para que le pagasemos con un interes descomunal y una cantidad que sube dia a dia desorbitadamente, ahora entiendo sus largas, bueno el caso en que yo puedo justificar que esa señora con su financiera solo nos ingreso 12000€ el resto señores y empresas que yo no conozco, bueno el tema esta enque por internet nos amenaza constantemente con embargos con denunciarnos penalmente etc... las letras se firmaron en blanco y el reconocimiento de deuda solo por mi en ese momento estaba casado ahora estoy separado y con la nomina embargada por el juzgado mi ex mujer no firmo nada. Mi pregunta es (buena no tengo nada el coche tiene una reserva de dominio de 10 años y la casa tiene una hipoteca de 30 años), lo que ocurre es que soy hijo unico y mis padres son muy mayores ellos tienen una casa con hipoteca de 130000€, de la cual me hago cargo yo, y las tierras si que las tienen libres de cargas, que puedo hacer, tengo poderes generales de todo ante notario, seria bueno realizar alguna manihobra con las tierras o se puede renunciar a la herencia, me pueden orientar.
Enviada: hace 5 año.
Categoría: Legal
Experto:  R.Gomez escribió hace 5 año.

Juan:

El mecanismo que se ofrece para esta refinanciación es agrupar todos los préstamos existentes en un sólo préstamo con garantía real, normalmente hipotecaria. La mayoría de entidades financieras suelen rechazar esta opción si existen impagos previos de créditos, embargos de cualquier o caida peligrosa de ingresos, aunque cada caso particular recibe un tratamiento.

 

Por otra parte, existe un sector de empresas privadas, que nada tienen que ver con el sector bancario, así como prestamistas o "inversores" particulares que aprovechan estas situaciones para hacerse con inmuebles a precio de saldo. Veamos el análisis del transcurso de estas operaciones con un ejemplo cualquiera.

 

Vivienda con hipoteca de 50.000 euros, préstamos de coche y tarjetas de 10.000 euros y un embargo de una financiera de 3.000 euros. Total de deuda: 63.000 euros. Además la hipoteca no se está pagando con facilidad por tener una cuota elevada. Objetivo de la refinanciación: formalizar una hipoteca sobre la vivienda que cubra el total de las deudas. ¿Cuándo entran en juego los mayores riesgos?

 

Si el valor del bien que se va a hipotecar es muy superior a 63.000 euros. Supongamos para nuestro ejemplo 100.000 euros. Si no ocurre esta situación, la operación de refinanciación no va a llegar a buen puerto. El modus operandi de estos agentes refinanciadores consiste en ofrecer la promesa de encontrar una hipoteca por ese importe, pero para conseguirlo se necesita un crédito puente.

 

Ahí entra en juego el inversor privado o prestamista. Tiene que colocar encima de la mesa 63.000 euros para pagar todas las deudas, la comisión del agente refinanciador y cargar los intereses de la operación. La duración de este préstamo puede ser 6 meses, que es el tiempo estimado para que se lleve a cabo toda la operación de cancelación de la primera hipoteca, pago de deudas y gastos de la siguiente hipoteca.

 

Es decir, el prestamista entrega 63.000 euros a la empresa refinanciadora, mientras que el deudor firma una letra de 75.000 euros (63.000 de deuda más la comisión de la empresa refinanciadora más los intereses del préstamo de 63.000 euros). A esta letra se le coloca un vencimiento de 6 meses y como aval de la misma se utiliza el propio inmueble que se encuentra hipotecado.

 

Esta letra se inscribe en el registro de la propiedad. Con los 63.000 euros, se cancela la hipoteca anterior y se pagan todas las deudas existentes. Hasta aquí todo correcto. Sólo falta conseguir una hipoteca en seis meses por importe de 83.000 euros. Recordemos que tenemos que pagar la letra de 75.000 euros y todos los gastos de la nueva hipoteca.

Aquí pueden ocurrir dos cosas:

  • Tenemos mala suerte y algún banco accede a conceder esta hipoteca. Con lo que pagamos la letra, conservamos el inmueble pero hemos aumentado nuestra deuda personal en 20.000 euros. Con lo cual, si no éramos capaces de afrontar los primeros pagos, dificilmente vamos a poder pagar esta segunda hipoteca.

 

  • Tenemos suerte y no conseguimos la hipoteca de 83.000 euros. A los seis meses del vencimiento de la deuda, el prestamista ejecuta la letra y se queda con el inmueble. Con lo que hemos conseguido perder el inmueble sin siquiera saber lo que firmábamos, que es lo que recriminan muchos afectados por este tipo de operaciones.
  •  

     

    Si, tener suerte significa perder el inmueble a costa de no tener más deudas. En el supuesto de concesión de la hipoteca, antes o después vamos a dejar de pagar por lo que estamos condenados a una ejecución hipotecaria lo miremos como lo miremos.

    Como vemos, recurrir a la Ley Cambiaria para refinanciar una deuda es la mejor manera de perder absolutamente la propiedad de la garantía que estipulemos, en donde el prestamista privado y el agente refinanciador salen realmente beneficiados de toda esta operación.

     

    Las refinanciaciones, las cuales estoy en contra salvo casos muy puntuales, se tienen que pactar directamente con nuestros acreedores, sin que intervengan en juego terceras personas con procedimientos de agrupación de deudas a corto plazo. Si no puedo pagar bien, lo mejor que hago es hablar con mi entidad financiera para conseguir una solución puente, pero nunca firmar letras con garantía real.

     

    En primer lugar solicite una nota simple Registro Propiedad para ver si en su vivienda han inscrito las letras de cambio, ya de paso solicite otra nota simple de la vivienda de sus padres para ver si existe otra carga además de la hipoteca de 130.000 euros.

    En segundo lugar transmita o enajene las tierras a nombre de sus padres, con el poder de disposición que usted tiene, en función de la cantidad de dinero que reciba tendrá que ver a que lo destina, para ello antes debe saber con detenimineto la deuda que asciende su prestamo personal (en la nota simple del Registro Propiedad seguro que vendrá reflejada ya que probablemente hayan inscrito las letras....).

    Una soución posible sería sanear las cargas de la vivienda de sus padres - la cual sigue siendo de sus padres y no pueden embargarle porque no es suya- y cuando fallezcan heredarla- mientras tanto dilatar el procedimiento judicial que le inicien frente a su vivienda...... si con la venta de las tierras consigue sanear su propia deuda destine el dinero para la misma.....

    Por ello es importante que primero conozca el estado registral de las viviendas - la suya y la de sus padres- para luego poder actuar.... entre tanto y hasta que no reciba demanda judicial no pueden embargarle.....

    En cuanto a no aceptar herencia de sus padres, se puede hacer una aceptación beneficio de inventario (eso quiere decir que se compensa activo y pasivo y si es más el activo se hereda si es mas el pasivo no se hereda)

    ADJUNTAMOS ARTÍCULOS CÓDIGO CIVIL:

     

    Artículo 1010.

    Todo heredero puede aceptar la herencia a beneficio de inventario, aunque el testador se lo haya prohibido.

    También podrá pedir la formación de inventario antes de aceptar o repudiar la herencia, para deliberar sobre este punto.

    Artículo 1011.

    La aceptación de la herencia a beneficio de inventario podrá hacerse ante Notario, o por escrito ante cualquiera de los Jueces, que sean competentes para prevenir el juicio de testamentaría o abintestato.

    Artículo 1012.

    Si el heredero a que se refiere el artículo anterior se hallare en país extranjero, podrá hacer dicha declaración ante el Agente diplomático o consular de España que esté habilitado para ejercer las funciones de Notario en el lugar del otorgamiento.

    Artículo 1013.

    La declaración a que se refieren los artículos anteriores no producirá efecto alguno si no va precedida o seguida de un inventario fiel y exacto de todos los bienes de la herencia, hecho con las formalidades y dentro de los plazos que se expresarán en los artículos siguientes.

    Artículo 1014.

    El heredero que tenga en su poder los bienes de la herencia o parte de ellos y quiera utilizar el beneficio de inventario o el derecho de deliberar, deberá manifestarlo al Juez competente para conocer de la testamentaría, o del abintestato, dentro de diez días siguientes al en que supiere ser tal heredero, si reside en el lugar donde hubiese fallecido el causante de la herencia. Si residiere fuera, el plazo será de treinta días.

    En uno y otro caso, el heredero deberá pedir a la vez la formación del inventario y la citación a los acreedores y legatarios para que acudan a presenciarlo si les conviniere.

    Artículo 1015.

    Cuando el heredero no tenga en su poder la herencia o parte de ella, ni haya practicado gestión alguna como tal heredero, los plazos expresados en el artículo anterior se contarán desde el día siguiente al en que expire el plazo que el Juez le hubiese fijado para aceptar o repudiar la herencia conforme al artículo 1.005, o desde el día en que la hubiese aceptado o hubiera gestionado como heredero

    Artículo 1016.

    Fuera de los casos a que se refieren los dos anteriores artículos, si no se hubiere presentado ninguna demanda contra el heredero, podrá éste aceptar a beneficio de inventario, o con el derecho de deliberar, mientras no prescriba la acción para reclamar la herencia.

    Artículo 1017.

    El inventario se principiará dentro de los treinta días siguientes a la citación de los acreedores y legatarios, y concluirá dentro de otros sesenta.

    Si por hallarse los bienes a larga distancia, o ser muy cuantiosos, o por otra causa justa, parecieren insuficientes dichos sesenta días, podrá el Juez prorrogar este término por el tiempo que estime necesario, sin que pueda exceder de un año.

    Artículo 1018.

    Si por culpa o negligencia del heredero no se principiare o no se concluyere el inventario en los plazos y con las solemnidades prescritas en los artículos anteriores, se entenderá que acepta la herencia pura y simplemente.

    Artículo 1019.

    El heredero que se hubiese reservado el derecho de deliberar, deberá manifestar al Juzgado, dentro de treinta días contados desde el siguiente al en que se hubiese concluido el inventario, si acepta o repudia la herencia.

    Pasados los treinta días sin hacer dicha manifestación, se entenderá que la acepta pura y simplemente.

    Artículo 1020.

    En todo caso el Juez podrá proveer, a instancia de parte interesada, durante la formación del inventario y hasta la aceptación de la herencia, a la administración y custodia de los bienes hereditarios con arreglo a lo que se prescriba para el juicio de testamentaría en la Ley de Enjuiciamiento Civil.

    Artículo 1021.

    El que reclame judicialmente una herencia de que otro se halle en posesión por más de un año, si venciere en el juicio, no tendrá obligación de hacer inventario para gozar de este beneficio, y sólo responderá de las cargas de la herencia con los bienes que le sean entregados

    Artículo 1022.

    El inventario hecho por el heredero que después repudie la herencia, aprovechará a los sustitutos y a los herederos abintestato, respecto de los cuales los treinta días para deliberar y para hacer la manifestación que previene el artículo 1.019 se contarán desde el siguiente al en que tuvieren conocimiento de la repudiación.

    Artículo 1023.

    El beneficio de inventario produce en favor del heredero los efectos siguientes:

    1. El heredero no queda obligado a pagar las deudas y demás cargas de la herencia sino hasta donde alcancen los bienes de la misma.

    2. Conserva contra el caudal hereditario todos los derechos y acciones que tuviera contra el difunto.

    3. No se confunden para ningún efecto, en daño del heredero, sus bienes particulares con los que pertenezcan a la herencia.

    Artículo 1024.

    El heredero perderá el beneficio de inventario:

    1. Si a sabiendas dejare de incluir en el inventario alguno de los bienes, derechos o acciones de la herencia.

    2. Si antes de completar el pago de las deudas y legados enajenase bienes de la herencia sin autorización judicial o la de todos los interesados, o no diese al precio de lo vendido la aplicación determinada al concederle la autorización.

    Artículo 1025.

    Durante la formación del inventario y el término para deliberar no podrán los legatarios demandar el pago de sus legados.

    Artículo 1026.

    Hasta que resulten pagados todos los acreedores conocidos y los legatarios, se entenderá que se halla la herencia en administración.

    El administrador, ya lo sea el mismo heredero, ya cualquiera otra persona, tendrá, en ese concepto, la representación de la herencia para ejercitar las acciones que a ésta competan y contestar a las demandas que se interpongan contra la misma.

    Artículo 1027.

    El administrador no podrá pagar los legados sino después de haber pagado a todos los acreedores.

    Artículo 1028.

    Cuando haya juicio pendiente entre los acreedores sobre la preferencia de sus créditos, serán pagados por el orden y según el grado que señale la sentencia firme de graduación.

    No habiendo juicio pendiente entre los acreedores, serán pagados los que primero se presenten; pero, constando que alguno de los créditos conocidos es preferente, no se hará el pago sin previa caución a favor del acreedor de mejor derecho.

    Artículo 1029.

    Si después de pagados los legados aparecieren otros acreedores, éstos sólo podrán reclamar contra los legatarios en el caso de no quedar en la herencia bienes suficientes para pagarles.

    Artículo 1030.

    Cuando para el pago de los créditos y legados sea necesaria la venta de bienes hereditarios, se realizará ésta en la forma establecida en la Ley de Enjuiciamiento Civil respecto a los abintestatos y testamentarías, salvo si todos los herederos, acreedores y legatarios acordaren otra cosa.

    Artículo 1031.

    No alcanzando los bienes hereditarios para el pago de las deudas y legados, el administrador dará cuenta de su administración a los acreedores y legatarios que no hubiesen cobrado por completo, y será responsable de los perjuicios causados a la herencia por culpa o negligencia suya.

    Artículo 1032.

    Pagados los acreedores y legatarios, quedará el heredero en el pleno goce del remanente de la herencia.

    Si la herencia hubiese sido administrada por otra persona, ésta rendirá al heredero la cuenta de su administración, bajo la responsabilidad que impone el artículo anterior.

    Artículo 1033.

    Las costas del inventario y los demás gastos a que dé lugar la administración de la herencia aceptada a beneficio de inventario y la defensa de sus derechos, serán de cargo de la misma herencia. Exceptúanse aquellas costas en que el heredero hubiese sido condenado personalmente por su dolo o mala fe.

    Lo mismo se entenderá respecto de las causadas para hacer uso del derecho de deliberar, si el heredero repudia la herencia.

    Artículo 1034.

    Los acreedores particulares del heredero no podrán mezclarse en las operaciones de la herencia aceptada por éste a beneficio de inventario hasta que sean pagados los acreedores de la misma y los legatarios; pero podrán pedir la retención o embargo del remanente que pueda resultar a favor del heredero.

    Artículo 1.023 del Código Civil.- La declaración (1. ¿Cuando se materializa? Cuando el heredero se dirige al Tribunal y dice acepto la herencia, pero a beneficio de inventario) del heredero de que pretende tomar este carácter bajo beneficio de inventario, se hará por escrito (2. Este es requisito para la aceptación a Beneficio de Inventario) ante el Tribunal de Primera Instancia del lugar donde se abrió la sucesión (3. Se refiere al Tribunal del fuero sucesoral), se publicará en extracto en el periódico oficial o en otro a falta de éste (4. Se entiende en la actualidad como el diario de mayor circulación de la jurisdicción. Anteriormente al año 1942, todos los periódicos eran de tipo oficial), y se fijará por edictos en la puerta del Tribunal (5. Este último es otro requisito).

    POR LO TANTO, Y A MODO RESUMEN;

    1.- SOLICITE NOTAS SIMPLES REGISTRO PROPIEDAD.

    2.- DETERMINE CUANTIA DE LO QUE ADEUDA.

    3.- ENAJENE TIERRAS.

    4.- PAGUE SI PUEDE DEUDA SI NO DILATE PROCEDIMIENTO.

    5.- HEREDE EN BENEFICIO DE INVENTARIO.

    Espero haberle podido ayudar, le deseamos una feliz navidad.

    Si esta conforme con la respuesta por favor aceptela es la manera de que podamos continuar asesorando a más personas.

     

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    Cliente: escribió hace 5 año.
    se puede repudiar la herencia de mis padres, para que pase a mis hijos y no tengan que pagar nada.
    Experto:  R.Gomez escribió hace 5 año.

    Por la repudiación de la herencia o renuncia a la misma, el heredero pierde la posibilidad de adquirir los derechos comprendidos en ella, quedando al mismo tiempo desligado de toda carga o gravamen inherente a la misma.

    Como consecuencia de la renuncia o repudiación de la herencia, entra en juego el denominado "derecho de acrecer" que incrementa la participación de los coherederos que no hubieran renunciado. En caso de renuncia de todos los herederos situados en la primera línea de la sucesión, entrarían en funcionamiento los llamamientos a las líneas sucesivas de herederos según lo establecido legalmente para la sucesión intestada.

    Los requisitos y caracteres del acto de repudiación del patrimonio hereditario son los mismos que los del acto de aceptación, con las siguientes peculiaridades:

    1. La herencia no puede ser renunciada cuando suponga un perjuicio para un tercero.

    2. Los efectos de la renuncia son retroactivos al momento del fallecimiento.

    3. La renuncia no es posible si hubo algún acto o hecho que significara aceptación tácita

    4. El acto de renuncia exige unas especialidades formales no exigibles para la aceptación pura y simple.

    5. La renuncia a la condición de heredero, no implica renunciar a los legados de la misma, ni impide la aceptación de la mejora.

    6. La renuncia ha de hacerse mediante escritura notarial o mediante escrito presentado en el Juzgado competente. No es válida la realizada en documento privado o por actos no expresos.

     

    Artículo 1006.

    Por muerte del heredero sin aceptar ni repudiar la herencia pasará a los suyos el mismo derecho que él tenía.

     

    Es decir, que si se ha repudiado la herencia NO SE PASARÁ A LOS SUYOS EL MISMO DERECHO QUE ÉL TENIA....

     

    Esto sucede en el derecho común....si ha sucedido en Cataluña u otro derecho foral habría que estar a ese derecho...

    Si esta conforme con esta respuesta, por favor acepte la respuesta.

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    Le diré que... las pruebas que hay que superar para llegar a ser un experto son muy rigurosas.
     
     
     

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