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Mariatf19
Mariatf19, licenciada en derecho
Categoría: Legal
Clientes satisfechos: 2258
Experiencia:  MÁSTER EN DERECHO CON DESPACHO PROFESIONAL PROPIO
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Mariatf19 está en línea ahora

Hola, hace dos años firmamos un aval (somos 1 de 4 avalistas)

Pregunta del cliente:

Hola,
hace dos años firmamos un aval (somos 1 de 4 avalistas) para un crédito de una fundación. El crédito debía haberse cancelado al obtener una subención, pero esto no fue así.
El crédito se ha estado pagando hasta hace dos meses, pero la fundación ahora ha dejado de pagar. El banco que concedió el crédito nos ha remitido una carga como avalistas, reclamando el primero de los meses impagados.
Qué debo hacer? No creo que la situación de la fundación mejore en los próximos tiempos. Los otros avalistas no parece que vayan a pagar.
Si pago la cantidad reclamada por el banco, puedo reclamarlo posteriormente al deudor (es una fundación, podría disolverse?). Es mejor esperar al proceso judicial y que se repartan responsabilidades entre el resto de avalistas?
Gracias XXXXX XXXXX respuesta.
Enviada: hace 4 año.
Categoría: Legal
Experto:  Mariatf19 escribió hace 4 año.

Mariatf19 :

Hola buenos días y bienvenido a justanswer. Estoy en línea respondiendo a su pregunta.

Customer:

hola


 

Mariatf19 :

Hola que tal. Entiendo perfectamente la situación en la que se encuentran y como comenta los otros avalistas no van a pagar porque si usted paga se cancelaría la deuda pero usted habría pagado también la parte por la que responden los demás y tendría derecho a reclamarles también a ellos. Es decir, son ustedes cuatro avalistas y los cuatro responden del importe de la deuda y si uno paga tiene derecho a reclamar a los demás. Lo cierto es que cuanto antes se pague la deuda menos coste supondrá al final porque el procedimiento es muy costoso si se acude a juicio.

Mariatf19 :

Usted por tanto tiene dos opciones:


1.- No pagar en cuyo caso, el banco le va a reclamar a cualquiera de ustedes la totalidad de la deuda.


2..- Pagar usted con el riesgo de que alo mejor no recupera su dinero

Customer:

entonces, mi reclamación sería contra la fundación (la que solicitó el crédito) o contra el resto de avalistas?


si fuera contra el resto de avalistas, claramente perdería el 25% del dinero pagado

Mariatf19 :

Su reclamación sería contra el deudor que es a quién usted han avalado.


 

Customer:

el proceso judicial, repartiría el dinero entre los avalistas? o lo puede solicitar a uno solo?


la única medida preventiva por el momento, ha sido sacar el dinero de las cuentas en las que aparezco como titular, pero claro es dificil porque tengo cuentas de mi madre, etc en las que aparezco.


Por otro lado, soy propoietario de una vivienda al 50% etc...


Supongo que el resto de avalistas están haciendo algo similar

Mariatf19 :

El fiador que paga por el deudor debe ser indemnizado por éste.


La indemnización comprende:




  1. La cantidad total de la deuda.




  2. Los intereses legales de ella desde que se haya hecho saber el pago al deudor, aunque no los produjese para el acreedor.




  3. Los gastos ocasionados al fiador después de poner éste en conocimiento del deudor que ha sido requerido para el pago.




  4. Los daños y perjuicios, cuando procedan.




La disposición de este artículo tiene lugar aunque la fianza se haya dado ignorándolo el deudor.

Mariatf19 :

Cuando son dos o más los fiadores de un mismo deudor y por una misma deuda, el que de ellos haya pagado podrá reclamar de cada uno de los otros la parte que proporcionalmente le corresponda satisfacer.


Si alguno de ellos resultare insolvente, la parte de éste recaerá sobre todos en la misma proporción.


Para que pueda tener lugar la disposición de este artículo, es preciso que se haya hecho pago en virtud de demanda judicial, o hallándose el deudor principal en estado de concurso o quiebra.

Mariatf19 :

Voy a tratar de dar respuesta a todas y cada una de sus preguntas y si después tiene dudas puede seguir preguntando.


1.- La reclamación puede hacerse contra uno o contra todos los fiadores y después el que ha pagado puede reclamar primero al deudor y si no es suficiente luego a los demás. Los ar´ticulos que le he mencionado así lo recogen.


2.- Ustedes no pueden retirar el dinero de sus cuentas si se ha iniciado ya una reclamación porque podría ser constitutivo de un delito de insolvencia punible, lo que antes se denominaba alzamiento de bienes, es decir, escondeer sus bienes o dinero para perjudicar a sus acreedores, esto es, el banco. Mi consejo es que intente negociar con los otros avalistas y con el deudor.


 

Mariatf19 :

El avalista debe pagar al banco las cantidades debidas por el titular del préstamo, así como las penalizaciones y los gastos derivados del contencioso, como los juicios. Esto no le impide convertirse en acreedor de la persona a la que avala y emprender las acciones legales necesarias para que pueda cobrar, por otros medios, las cantidades que avaló. Para ello resulta útil la contragarantía: se trata de un documento público, también firmado por un notario, por el que el titular del préstamo se compromete a abonar a su avalista la deuda que contraiga con él o ella. En caso de acudir a los tribunales, la contragarantía ahorra tiempo al avalista, que no deberá demostrar que el titular le debe dinero

Customer:

de momento, solo hemos recibido una carta del banco notificando el impago del deudor. sacar el dinero de mis cuentas en este momento se consideraría alzamiento de bienes?


en este caso, si pago el mes que el banco reclama, tendría tiempo de hacer esta retirada de fondos?

Mariatf19 :

Hola nuevamente. MI consejo es que usted pague el importe de la reclamación del banco y en ese caso la obligación de pago esta´ria cumplida. Si al final van a ir a juicio por parte del banco tenga en cuenta que mirarán todos sus movimientos bancarios pero en tanto no haya formalmente una reclamación jjudicial sería dudoso que se considerase alzamiento, asique mi consejo es que pague y luego por ejemplo retire el dinero a una cuenta de su madre o de alguién de su confianza en la que usted no conste para nada, por ahora es la mejor solución que tiene.

Customer:

(no tenemos contragarantía)


 


entonces,


1 pago el primer mes que el banco reclama


2 saco el dinero de todas las cuentas


3 intento que negociar solución (deudor buscando refinanciación) otros avalistas ¿?


4 busco asesoría lega y reclamo el importe pagado al deudor


5 espero


 


si el mes que viene se repite la situación y finalmente hay proceso judicial, cuanto tiempo tarda este proceso? imagino q el proceso decidirá cuanto debe pagar cada uno. Pero si los otros avalistas se declaran insolventes, finalmente todo recaería sobre mí.


El proceso judicial embargaría solo dinero en metálico, o tambien bienes? (hay algún orden de prioridad)


Y si los vienes (viviendas) tienen titulares además otros titulares que no sean avalistas?

Mariatf19 :

Hola nuevamente. Efectivamente los pasos a seguir son los que usted ha descrito, lo ha entendido.


En cuanto a las otras preguntas:


1.- En cuanto a la duración del proceso judicial depende de muchos factores sobre todo del volumen de trabajo en el juzgado pero quédese con la idea de que por lo menos tarda sobre unos 9 meses o un año como mínimo.


2.- El acreedor, osea el banco reclamará a todos, es decir, al deudor primero y si no paga a los fiadores, osea a ustedes como avalistas ypuede reclamar a uno a dos o a todos y si solo uno tiene bienes reclamará al que los tenga con el derecho del que pagó de reclamar contra los demás.


3.- El proceso embargaría todos los bienes, dinero, efectos y hay un orden que es el siguiente:


Los bienes se embargarán atendiendo al orden siguiente:



  • Dinero o cuentas corrientes de cualquier clase.

  • Créditos, derechos a corto plazo, títulos, valores o instrumentos financieros admitidos a negociación en un mercado secundario oficial de valores.

  • Joyas y objetos de arte.

  • Rentas en dinero, intereses y frutos de toda especie.

  • Bienes muebles o semovientes (animales que puedan tener un valor determinado por sus características, ganaderías, etc.), acciones, títulos o valores no admitidas a cotización oficial y participaciones sociales.

  • Bienes inmuebles.

  • Sueldos, salarios, pensiones e ingresos procedentes de actividades profesionales y mercantiles autónomas.



  • Créditos, derechos y valores realizables a medio y largo plazo.

Mariatf19 :

4.- En cuanto a su última pregunta le diré que los bienes se embargan solo a su propietario, es decir, que si los bienes, por ejemplo viviendas son de varios titulares solo se podría embargar la parte del deudor, no la de los demás.

Mariatf19 :

Espero que sus dudas hayan quedado resueltas y le agradecería que realizase una valoración de mi respuesta sin perjuicio de seguir respondiendo a todo lo que precise. Muchas gracias XXXXX XXXXX confianza. Reciba un cordial saludo y sigo a su disposición.

Customer:

muchas gracias, XXXXX XXXXX han sido muy claras, a pesar de que yo no estoy familiarizado con el vocabulario legal.


 

Mariatf19 :

Muchas gracias XXXXX XXXXX y he tratado de responder de la forma más clara posible. Si tiene alguna duda puede seguir preguntando porque lo importante es que todas sus preguntas hayan sido resueltas y si no tiene dudas le agradecería que realizase una valoraicón de mi respuesta pues sin la valoración el experto no cobra y no le supondrá a usted ningún coste adicional. Muchas gracias XXXXX XXXXX confianza. Reciba un cordial saludo y sigo a su disposición.

Customer:

dos últimas preguntas


-La prioridad en el embargo es para todos los inplicados o por el contrario son bienes del deudor por el orden que me idicó y posteriormente bienes de avalistas por el orden indicado. La fundación (deudora) posee obras de arte, entiendo que serían entre las primeras cosas en embargarse (ya que las cuentas de la fundación no tienen fondos)


 


- en el supuesto de que una cuenta fuese embargada. En este caso, la cuenta donde tengo la hipoteca. Mensulamente, debería ingresar en esta cuenta el dinero de mi hipoteca, pero ... lo retirarían por el embargo? y por tanto mi hipoteca no se pagaría?


 


muchas gracias, enviaré inmediantamente la valoración


 

Mariatf19 :

Hola nuevamente y muchas gracias XXXXX XXXXX confianza.


1.- La reclamación se dirige primero contra el deudor, es decir contra la fundación y contra los bienes de ésta y si no son suficinetes contra los bienes de los avalistas.


2.- En cuanto al supuesto de embargo de cuentas, tambien hay un orden.Artículo 607. Embargo de sueldos y pensiones.
1. Es inembargable el salario, sueldo, pensión, retribución o su equivalente, que no exceda de la cuantía señalada para el salario mínimo interprofesional.

2. Los salarios, sueldos, jornales, retribuciones o pensiones que sean superiores al salario mínimo interprofesional se embargarán conforme a esta escala:
1º. Para la primera cuantía adicional hasta la que suponga el importe del doble del salario mínimo interprofesional, el 30 por 100.
2º. Para la cuantía adicional hasta el importe equivalente a un tercer salario mínimo interprofesional, el 50 por 100.
3º. Para la cuantía adicional hasta el importe equivalente a un cuarto salario mínimo interprofesional, el 60 por 100.
4º. Para la cuantía adicional hasta el importe equivalente a un quinto salario mínimo interprofesional, el 75 por 100.
5º. Para cualquier cantidad que exceda de la anterior cuantía, el 90 por 100.

3. Si el ejecutado es beneficiario de más de una percepción, se acumularán todas ellas para deducir una sola vez la parte inembargable. Igualmente serán acumulables los salarios, sueldos y pensiones, retribuciones o equivalentes de los cónyuges cuando el régimen económico que les rija no sea el de separación de bienes y rentas de toda clase, circunstancia que habrán de acreditar al tribunal.

4. En atención a las cargas familiares del ejecutado, el tribunal podrá aplicar una rebaja de entre un 10 a un 15 por 100 en los porcentajes establecidos en los números 1º, 2º, 3º y 4.° del apartado 2 del presente artículo.

5. Si los salarios, sueldos, pensiones o retribuciones estuvieron gravados con descuentos permanentes o transitorios de carácter público, en razón de la legislación fiscal, tributaria o de Seguridad Social, la cantidad líquida que percibiera el ejecutado, deducidos éstos, será la que sirva de tipo para regular el embargo.

6. Los anteriores apartados de este artículo serán de aplicación a los ingresos procedentes de actividades profesionales y mercantiles autónomas.

Mariatf19 :

Es decir, usted debe tener alguna cantidad para vivir no pueden quitarle la totalidad del dinero y el embargo se haría conforme a la escala que le he mencionado. Muchas gracias XXXXX XXXXX confianza. Reciba un cordial saludo y sigo a su disposición.

Customer:

por favor, respondame sobre la cuenta en la que se realiza el cobro de mi hipoteca.


Yo mantendría esta cuenta sin fondos, realizando solo el ingreso en el momento el que se deba realizar el pago de la mensualidad de la hipoteca. Este ingreso sería embargado? que tendría prioridad de cobro, el embargo o mi hipoteca?


 


gracias

Mariatf19 :

Disculpe, pensé que ya le había respondido. La prioridad de cobro la tiene el embargo hasta una determinada cantidad es decir, el embargo es antes que la hipoteca, pero si la hipoteca es de pequeña cuantía, es decir inferior a 644 euros, no tendría problema para pagarla porque ese dinero no pueden embargarlo, es decir, el salario mínimo interprofesional que son 644 euros no pueden embargarselo ese dinero sería suyo y lo utilizaría usted para lo que necesitare. Espero ahora que sus dudas hayan quedado resueltas y en todo caso sigo a su disposición.

Customer:

la hipoteca es mayor (850) por tanto el diferencial entre 644 y 850 siempre me supondría un problema... me obligaría a pagar el emgargo


 

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Experto:  Mariatf19 escribió hace 4 año.
Gracias por su valoración. En ese caso tendría preferencia el embargo sobre la hipoteca pero sería en el hipotético caso de que los bienes de la fundación no fueran suficientes para cubrir el importe de la deuda porque si tienen obras de arte, entiendo que tienen un gran valor y probablemente sean suficientes para cubrir la deuda. Sigo a su disposición para lo que necesite y muchas gracias por su confianza. Reciba un cordial saludo.

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  • Muchísimas gracias, me fue de mucha ayuda su respuesta. Alberto Alvarado Bogota, Colombia
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  • Me fue de gran ayuda. Captó inmediantemente mi problema y me ayudó a saber qué puedo hacer para solucionar mi problema. Ana Toribio Santa fe, Argentina
  • Los felicito por su respuesta tan profesional y por las cuatro Jurisprudencias que me envió, las que incluiremos como pruebas. Fernando Monterrey Nuevo León, México
  • Estoy muy satisfecho con la pronta respuesta que me han dado. Muchas gracias Guillermo Buenos Aires, Argentina
  • Excelentes sus comentarios. Definitivamente tiene razón.¡Gracias! María Fermín. Puerto Plata, Rep. Dom.
  • El tiempo de respuesta es excepcional, de menos de 6 minutos. La pregunta se respondió con profesionalidad y con un alto grado de compasión. Inés Santander
  • Quedé muy satisfecho con la rapidez y la calidad de los consejos que recibí. Me gustaría añadir que puse en práctica los consejos y que funcionaron la primera vez y siguen haciéndolo. Luis Málaga
 
 
 

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