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Alejandro Pardal
Alejandro Pardal, Abogado
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Experiencia:  España
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Un particular puede presentar concurso de acreedores si lo

Pregunta del cliente:

Un particular puede presentar concurso de acreedores si lo que tiene que pagar cada mes supera sus ingresos y si se puede hacer cuanto le costaria ponerlo en marcha gracias.
Enviada: hace 3 año.
Categoría: Legal
Experto:  Alejandro Pardal escribió hace 3 año.
Si es posible que una persona fisica acuda a concurso, si bien es cierto que a día de hoy, el concurso de acreedores sigue estando pensado únicamente para las personas jurídicas o para las personas físicas con actividad empresarial.

Conviene que usted acuda a un abogado para estudiar su caso concreto y la viabilidad de acudir a procedimiento concursal. Hay analizar la situación económica y acreditar la insolvencia. Luego, preparar la solicitud de declaración de concurso y acompañar un poder especial, representado por abogado y procurador.

Después hay que presentar una memoria, económica y jurídica, indicando las causas de la insolvencia y presentar un inventario de bienes y derechos junto a una lista con los acreedores. También hay que informar sobre pleitos y finalmente declarar el concurso. En ese momento se puede llegar a un acuerdo o bien proceder a la liquidación de los bienes. El proceso finaliza cuando los acreedores se hayan dado por satisfechos o cuando no haya bienes para liquidar.

Además, es un grave error pensar que soluciona el problema de la persona física o familia que no puede afrontar sus deudas, ya que en muchas ocasiones no se logra un convenio respecto a la reestructuración de la deuda. Es por ello que si no se aprueba dicho convenio, se acudirá obligatoriamente a una liquidación, con lo que seguirían vigentes todas las deudas de la persona física o de la familia.

Por ejemplo, una persona física que ha perdido su empleo y que tiene una hipoteca que no puede pagar y decide acudir a un concurso de persona física, en el caso de que el convenio que se formule con quita y espera para los acreedores no sea aprobado por más del 50% de tales acreedores, dicha persona física se verá abocada irremediablemente a una liquidación, y el concurso no habrá solucionado ninguno de sus problemas, quedando vinculado toda su vida al pago de la totalidad de sus deudas, y además habiendo pagado un buen dinero por el concurso, cosa que veremos más adelante.

Mientras se está en concurso, los acreedores que son persona física no pueden embargar los bienes del concursado, por lo que muchos de los que se declaran en concurso lo hacen pensando que así evitan que sus bienes, normalmente sus casas, les sean ejecutados. Pero en realidad solo se evita la ejecución de bienes hipotecados, si dichos bienes son necesarios para el desarrollo de la actividad profesional. Dicha valoración, la realizara el juez encargado del concurso de acreedores.

Son procedimientos costosos para el concursado, ya que tiene que pagar al procurador, al abogado y al administrador concursal.

Una solución o alternativa al concurso de las personas fisica es LA MEDIACION, es un procedimiento más barato. Un mediador intentará la consecución de acuerdos con los acreedores.
Alejandro Pardal, Abogado
Categoría: Legal
Clientes satisfechos: 31
Experiencia: España
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Experto:  Alejandro Pardal escribió hace 3 año.
La mayoría de expertos consideran que este proceso no es el más adecuado para las personas físicas.
El concurso no es recomendable para personas que tengan toda su deuda en la hipoteca porque los bancos no suelen aceptar quitas.
Aquellos que tengan la mayoría de deuda en créditos al consumo lo tienen más fácil porque estas entidades suelen aceptar las quitas y llegar a acuerdos.
Experto:  Abogado3044 escribió hace 3 año.

Hola

Lo que va a ser determinante para saber si le conviene ir a un concurso de acreedores es conocer el origen de sus deudas

 

Normalmente las deudas importantes de los particulares son hipotecas y otros créditos garantizados, que en ningún caso entran en el concurso, así como las deudas con la administración.

 

Sólo le será interesante si las deudas no son hipotecarias o con administraciones públicas, en cuyo caso y sólo en éste caso, sería recomendable.

 

Le copio las carácterísticas básicas del concurso de acreedores cuando el deudor es persona física

 

El Concurso de acreedores, regulado actualmente

en la Ley Concursal de 9 de julio de 2003, es un

procedimiento de ejecución colectiva seguido contra

el deudor cuyo pasivo es superior a su activo y

cuya finalidad es la aprobación de un convenio con

los acreedores para la rebaja o el aplazamiento de

los créditos y, únicamente cuando no pueda llegarse

al convenio o éste sea incumplido, la liquidación

ordenada del patrimonio del concursado.

Se trata de uno de los procedimientos que más

ha aumentado en número en todos los Juzgados de

España en los últimos años, dadas las circunstancias

económicas que atraviesa nuestro país, y al que han

recurrido infinidad de empresas ante la crisis y consiguiente

suspensión de pagos de sus obligaciones

corrientes.

Pero al igual que las empresas este procedimiento

puede ser iniciado por aquellas personas que no

puedan afrontar los gastos ordinarios y cotidianos,

tales como recibos de luz, agua, gas, comunidad o

créditos personales y especialmente las cuotas del

crédito hipotecario con el que estamos casados la

inmensa mayoría de los españoles y que son siempre

las más gravosas para las economías familiares,

siempre que dichos impagos tengan su causa en

una situación de insolvencia o endeudamiento justificable

que puede ser actual o inminente.

Para ello se ha de presentar la solicitud de declaración

de concurso por medio de abogado y procurador

con poder especial dentro de los dos meses

siguientes a la fecha en que se hubiera conocido o

debido conocer el estado de insolvencia, adjuntando

a la misma una serie de documentos tales como

una memoria expresiva de la historia económica y

jurídica del deudor, un inventario de bienes y derechos

y la relación de acreedores. Este tipo de concurso,

caso que llegase a declararse, se denomina

concurso voluntario, en el que el deudor conserva

las facultades de administración y disposición de su

patrimonio, si bien quedando sometido su ejercicio a

la intervención de los administradores concursales.

Lo más interesante a efectos prácticos para las

personas físicas que acuden a este procedimiento

es que, declarado el concurso, no podrán iniciarse

ejecuciones singulares, judiciales o extrajudiciales,

ni seguirse apremios administrativos o

tributarios contra el patrimonio del deudor si

bien pueden continuarse determinados procedimientos

administrativos y laborales.

La única excepción a la paralización de

las ejecuciones la constituyen los créditos

con garantía real, por ejemplo, la hipoteca,

que recaigan sobre bienes del concursado

afectos a su actividad profesional o empresarial,

siendo la afección una condición que

el juez del concurso debe ir asignando en

cada caso en función de las circunstancias

que en la práctica resulten concurrentes. Los

titulares de estos créditos no podrán iniciar la

ejecución o realización forzosa de la garantía

hasta que se apruebe un convenio cuyo contenido

no afecte al ejercicio de ese derecho

o haya transcurrido un año desde la declaración

de concurso sin que se hubiera producido

la apertura de la fase de liquidación.

Como se aprecia claramente, cuando

una persona no pueda afrontar el pago de

sus obligaciones corrientes y solicite la declaración

de concurso debe tener claro que la

hipoteca que recae sobre su vivienda habitual

puede ser ejecutada por el acreedor una

vez aprobado el convenio o pasado un año desde

el inicio del concurso sin que se haya abierto la fase

de liquidación.

Por otro lado, los juicios declarativos que se inicien

después de la declaración del concurso contra

el deudor deberán ser conocidos por el juez del

concurso y los que se hubiesen iniciado antes continuarán

su tramitación hasta que recaiga sentencia

firme. Lo mismo ocurre con los procedimientos arbitrales

iniciados que continuarán hasta la firmeza

del laudo.

Otro de los aspectos interesantes es que desde

la declaración de concurso quedará suspendido el

devengo de los intereses, legales o convencionales,

salvo los correspondientes a los créditos con garantía

real, que serán exigibles hasta donde alcance

la respectiva garantía. Igualmente se prohíbe la

compensación de créditos del deudor una vez declarado

el concurso y se interrumpe la prescripción

de las acciones contra el deudor por los créditos

anteriores a la declaración iniciándose de nuevo el

cómputo del plazo para la prescripción en el momento

de la conclusión del concurso.

Respecto de los contratos en los que sea parte

el concursado, se mantiene la vigencia de los

contratos con obligaciones recíprocas pendientes

de cumplimiento si bien el incumplimiento o cum

plimiento del deudor se integra como deuda o derecho
en la masa del concurso y las prestaciones

a que esté obligado el concursado se realizarán

con cargo a la masa, manteniéndose la facultad

de resolución del contrato en interés del concurso

o en caso de incumplimiento por el otro contratante,

así como la denuncia unilateral del contrato

que proceda conforme a la ley, teniéndose por no

puestas las cláusulas que establezcan la facultad

de resolución o la extinción del contrato por la sola

causa de la declaración de concurso de cualquiera

de las partes en los contratos con obligaciones

recíprocas.

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  • El tiempo de respuesta es excepcional, de menos de 6 minutos. La pregunta se respondió con profesionalidad y con un alto grado de compasión. Inés Santander
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