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eduardolm
eduardolm, Licenciatura
Categoría: Legal
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Experiencia:  Licenciado en Derecho por la UDC.Diploma en Escuela de Práctica Jurídica por A Coruña.
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Saludos me pongo en contacto con ustedes devido a que tenemos ciertas difucultades en r

Pregunta del cliente:

Saludos

me pongo en contacto con ustedes devido a que tenemos ciertas difucultades en realizar el pago de la hipoteca mensualmente, actualmente no devemos ninguna cuota però està el asunto en riesgo. Motivos, rebaja salaria,.. subida de facturas... Antes de llegar a una situacion extrema, queremos buscar soluciones y el banco no nos las esta facilitando despues de hablar con ellos. Tenemos una clausula de un minimo de interes, declarada como abusiva, se puede hacer algo con esto? el banco dice que la clausua les legal.
Enviada: hace 3 año.
Categoría: Legal
Experto:  eduardolm escribió hace 3 año.

eduardolm :

Buenos días,

eduardolm :

Estimado cliente, me llamo Eduardo y soy abogado colegiado en ejercicio. Voy a leer su pregunta y a darle respuesta

eduardolm :

Por favor, puede conectarse al chat y así dialogar conmigo

Customer:

hola

eduardolm :

En relación a su consulta, le indico que las conocidas cláusulas suelo, en la mayoría de los casos, son nulas. Es decir, se puede solicitar judicialmente su retirada, de hecho, actualmente, es un tema muy en boga

eduardolm :

Usted tiene conocimientos bancarios o financieros específicos o estudios relacionados con este ámbito?

Customer:

no

eduardolm :

Recuerda cual es el porcentaje de la cláusula suelo?

eduardolm :

Es decir, el interés mínimo?

Customer:

nosotros hablamos con el banco para intentar rebajar la cuota, haciendo referencia a este apartado de la hipoteca, que es de un 3% mas el euribor creo

Customer:

y nos dijeron que esra una clausala legal debidamente informada

Customer:

aparece en la escritura en negrita en uno de los apartados

eduardolm :

Sí, pero lo que hay que saber es si hay un interés mínimo por debajo del cual no puede bajar el interés. Eso es lo nulo. Si yo tengo una cláusula que dice: 3% más EURIBOR, no es nula, pero si yo tengo otra que dice en todo caso el interés nunca podrá bajar de un "x" porcentaje es nula

eduardolm :

Con qué entidad y en qué año firmó la hipoteca?

Customer:

si

Customer:

consta que nunca podra ser mas baja de un 3%

eduardolm :

Entiendo

eduardolm :

Hay que revisar la escritura, el hecho de que esté en negrita no es suficiente. Para que una cláusula suelo fuera legal hay cumplir una serie de requisitos:

eduardolm :

Se los describo:

eduardolm :

Las cláusula identificadas como X del presente escrito no ha sido negociada de forma individualizada.


Existe una falta de información suficiente de que se trata del elemento definitorio del objeto principal del contrato.


Existe una creación de la apariencia de que el suelo tiene como contraprestación inescindible la fijación de un techo.


Su ubicación entre una abrumadora cantidad de datos entre los que quedan enmascaradas y que diluyen la atención del consumidor en el caso de las utilizadas por la entidad bancaria.


Existe una ausencia de simulaciones de escenarios diversos, relacionados con el comportamiento previsible del tipo de interés en el momento de contratar, en fase precontractual.


Asimismo, no se ha procedido a realizar una advertencia previa, clara y comprensible sobre el coste comparativo con otros productos de la propia entidad.

eduardolm :

Estos son los requisitos más recientes que ha establecido el Tribunal Supremo para delimitar cuando las cláusulas suelo son abusivas

Customer:

pero algunos son dificiles de demostrar no?

eduardolm :

La inmensa mayoría de las entidades bancarias incorporaban estas cláusulas abusivas

Customer:

estoy buscando la escritura.. a ver como dice exactamente

eduardolm :

Es que es la entidad bancaria quien debe demostrar que le informó, que explico escenarios diversos, quien negoció individualmente esta cláusula, etc. Judicialmente, la prueba en un proceso litigioso les correspondería a ellos

eduardolm :

De acuerdo

Customer:

el hecho es que cuando la firmamos recuerdo perfectamente que el director de banco nos dijo que nunca se llegava al minimo ni al màximo, pq tambien tenemos una clausula "techo" del 19 %

eduardolm :

Bien, eso era en escenarios donde el EURIBOR no había bajado tanto, hoy día esa cláusula sí le está afectando

Customer:

y del tema no se hablo mucho.. era lo que habia o firmavas o no te hacias la casa

Customer:

si, entonces es recomendable recurrir a esta clausula?

eduardolm :

Para ver cuánto ahorraría al mes sin dicha cláusula habría que conocer más datos de la escritura. El EURIBOR hoy está aproximadamente a 0.60 %

Customer:

judicialmente

Customer:

ya la tengo

eduardolm :

Esas cláusulas, en casos como el suyo, se están anulando. Lo que ahorre, dependerá de varios factores, pero sin duda tendrá un ahorro significativo.

eduardolm :

Si puede, transcriba la cláusula

eduardolm :

O resúmala

Customer:

Tipos de interes debengado del prestamo sera del 3,75% nominal anual, en ningun caso podra ser inferior al 3% ni superior al 19%, tipos estos que tendran la consideracion de tipo interes minimo y machimo respectivamente, si el tipo resultante de la revision de los tipos de interes en qualquiera de los periodes de interes fuere inferior al tipo de interes minimo o superior al tipo de interes maximo seran estos.

Customer:

el redactado literal es este

Customer:

inclusibe la negrita

Customer:

esta es la transcripcion

eduardolm :

Si pueda, busque la cláusula que habla del EURIBOR

eduardolm :

El 3,75% suele ser el porcentaje para el primer año

eduardolm :

Después es un % fijo más EURIBOR, con el suelo del 3 y el techo del 19 en su caso

Customer:

si,

Customer:

cada año se revisa

eduardolm :

Efectivamente, pero tiene que haber un cláusula que fije un porcentaje más euribor, a lo mejor, un 1,5 o un 2 más euribor

eduardolm :

esto puede variar

Customer:

pero ahora como esta mas bajo pagamos las dos ultimas revisiones la cuota no ha variado pq estamos afectamos por este minimo i siempre estamos com los 879 €

eduardolm :

Claro, y como mínimo siempre van a pagar esa cantidad si no se anula dicha cláusula

Customer:

nominal publicado + el margen de 0,75 % sera el tipo de interes nomial aplicable al prestamo

eduardolm :

Entiendo

Customer:

es eso?

eduardolm :

Entonces usted podría pagar a partir de la declaración de nulidad de dicha cláusula un 0.75% más euribor, en total, actualmente y de forma aproximada, un 1.35% de interés y está pagando un 3% mínimo

eduardolm :

El nominal publicado se refiere al EURIBOR

eduardolm :

Quiere decir:

eduardolm :

EURIBOR más 0,75 %

eduardolm :

Pero nunca puede bajar de un 3%

eduardolm :

Ahora mismo paga unos intereses del tres por ciento

Customer:

correcto

Customer:

si

eduardolm :

Si no existiera esa cláusula, pagaría un 1;35% (tal y como está el euribor a día de hoy)

Customer:

por eso las dos revisiones de los dos ultimos años novarian, pq estamos anclados en este minimo

eduardolm :

El ahorro sería bastante significativo

Customer:

ai esta el tema!

Customer:

i el banco no da respuesta

Customer:

a nuestra peticion de rebajar cuota,

Customer:

por eso estamos valorando la posibilidar de reclamar judicialmente, pero no sabemos si merece la pena o no.. por los gastos que implica

Customer:

pq si perdemos estaremos igual mas los gastos del juicio

eduardolm :

El banco da largas mientras usted no tome otro tipo de actuaciones en el asunto. Podría reclamárse al banco que retire dicha cláusula judicialmente, y lo pagado de más durante esos dos años (aunque esta última partida, es algunos tribunales no la están dando)

Customer:

el banco es Caixa Penedes ahora Banco de Sabadell por si no lo habia dicho

eduardolm :

Entiendo

eduardolm :

Su duda será si compensa económicamente, supongo

Customer:

bueno.. de entrada saber un poco las posibilidades reales

Customer:

de ganar o perder si es posible, de hecho con que nos lo sacaran ya seria un gran logro si recuperamos los dos ultimos años ya seria la leche...

eduardolm :

Cuando yo no veo posibilidades reales me gusta indicárselo a los clientes, no pierdo ni gano nada con ello y es mi oblifación. En su caso, con la nueva jurisprudencia del supremo, veo posibilidades altas porque cumple los requisitos indicados, en cuanto al suelo y techo. El caso tiene muchas posibilidades, sobretodo, si usted no tienen conocimientos bancarios o financieros como me dijo

Customer:

entonces el proximo paso seria?

Customer:

volvemos hablar con el banco para abrir esta posibilidad o directamente actuamos?

eduardolm :

Yo hablaría por última vez con el banco, pero ya para indicar que un abogado les va a llevar el asunto para declarar nula esa cláusula. Ante la inminencia de la acción judicial, quizás deseen negociar algo la entidad

Customer:

son procesos judiciales largors?

eduardolm :

Si no es así, es buscar abogado de su confianza, y tener en cuenta que tendrá unos gastos el inicio del proceso, entre tasa judicial, procurador, etc. que podría rondar 600 euros

eduardolm :

Son largos?

Customer:

ok

eduardolm :

Depende de varios factores, un juicio de esas características puede oscilar entre 6 meses y un año para obtener sentencia

Customer:

y las negociaciones con el banco por donde van? ellos proponen cancelar voluntariamente este minimo?

eduardolm :

Antes, sería muy improbable

Customer:

ok, ante una hipotea a 35 años con solo 5 amortizados, vale la pena

eduardolm :

O llegar a un acuerdo intermedio, que les beneficie a ambas partes, por ejemplo, señalar un 2% de mínimo o cualquier otra alternativa que le ofrezcan y le interese para evitar la vía judicial

eduardolm :

Yo creo que con 30 años de hipoteca por delante, algo deben hacer

Customer:

aun asi salismos perjudicados si podemos conseguir la anulidad

Customer:

o es ariegarse mucho?

Customer:

pq si acordamos un 2% sentenciamos ese dos para siempre continuamos con un minimo.. si hay muchas possibilidades que de nulidad a la clausula quizar ir a por ello no?

eduardolm :

Se puede reclamar lo pagado de más durante estos dos años, de hecho, se puede calcular en web relativamente fácil. Lo pagado de más algunos juzgados lo están concediendo y otros no. Se puede pedir conjuntamente con la nulidad todo en el mismo procedimiento

eduardolm :

pq si acordamos un 2% sentenciamos ese dos para siempre continuamos con un minimo.. si hay muchas possibilidades que de nulidad a la clausula quizar ir a por ello no? Yo se lo expuse a modo de ejemplo, sería echar números

Customer:

ok!

eduardolm :

Tiene más dudas?

Customer:

creo que no

Customer:

muchas gracias!!!

eduardolm :

Gracias XXXXX XXXXX y le deseo suerte y por favor no se le olvide valorar mi respuesta

eduardolm :

Saludos cordiales,

Customer:

salusdos

eduardolm :

Puede valorar mi respuesta en los iconos a su disposición. Eduardo,

eduardolm, Licenciatura
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Opiniones de nuestros clientes:

 
 
 
  • Muchísimas gracias, me fue de mucha ayuda su respuesta. Alberto Alvarado Bogota, Colombia
  • Muchísimas gracias, me fue de mucha ayuda su respuesta. Alberto Alvarado Bogota, Colombia
  • Me fue de gran ayuda. Captó inmediantemente mi problema y me ayudó a saber qué puedo hacer para solucionar mi problema. Ana Toribio Santa fe, Argentina
  • Los felicito por su respuesta tan profesional y por las cuatro Jurisprudencias que me envió, las que incluiremos como pruebas. Fernando Monterrey Nuevo León, México
  • Estoy muy satisfecho con la pronta respuesta que me han dado. Muchas gracias Guillermo Buenos Aires, Argentina
  • Excelentes sus comentarios. Definitivamente tiene razón.¡Gracias! María Fermín. Puerto Plata, Rep. Dom.
  • El tiempo de respuesta es excepcional, de menos de 6 minutos. La pregunta se respondió con profesionalidad y con un alto grado de compasión. Inés Santander
  • Quedé muy satisfecho con la rapidez y la calidad de los consejos que recibí. Me gustaría añadir que puse en práctica los consejos y que funcionaron la primera vez y siguen haciéndolo. Luis Málaga
 
 
 

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