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lordjames83
lordjames83, Abogado
Categoría: Ley de Argentina
Clientes satisfechos: 762
Experiencia:  Abogado
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Buenas noches, actualmente tengo una caja de ahorro en pesos

Pregunta del cliente

Buenas noches, actualmente tengo una caja de ahorro en pesos y tengo montado un proyecto que funciona en internet, donde recibo a diario muchos pagos de 3ros en dicha cuenta ya sea por transferencias o depósitos, y a su vez yo también efectuó muchos pagos utilizando la herramienta de transferencia inmediatas desde la misma cuenta. O sea que muevo mucho dinero en mi cuenta, entra y sale constantemente pero no tengo ningún tipo justificativo legal por dichos movimientos, no hay factura ni nada solo dinero que circula que entra y que sale. Yo consulte con mi banco y me dijeron que por ser una caja de ahorro no hay ningún tipo de limite, que puedo hacer cuantas transacciones quiera y sin tener que pagar ningún tipo de impuesto. La verdad que mover tanto dinero sin tener un justificativo me parece un poco raro y no quiero tener problemas legales a futuro por hacer este tipo de transferencias. Me gustaría que puedan asesorarme con todos los detalles del tema. Cuantos dinero puedo mover por mes sin tener problemas? Puede la AFIP o algún ente regulador pedir justificativos por dichos movimientos? Actualmente soy trabajador bajo relación de dependencia, puedo realizar este tipo de actividades y justificarlas como monotributista? como? Bueno me gustaría que puedan asesorarme todo lo que puedan en relación a este tema, sinceramente no quiero tener problemas a futuro y la respuesta que me dio el Banco no me dejo conforme y ante la preocupacion prefiero pregunta a profesionales en la materia. Gracias
Enviada: hace 5 año.
Categoría: Ley de Argentina
Experto:  lordjames83 escribió hace 5 año.
Estimado,

Si el banco le ha dicho que tiene la posibilidad de hacer los movimientos de dinero que desee, debe confiar en el consejo del banco, que está acostumbrado a este tipo de consltas y movimientos.

Sin embargo, esto no quiere decir que la AFIP no pueda hacerle una inspección, desde que una cosa son los movimientos por caja de ahorro y otra el modo e que adquirió dichos ingrsos.

Es decir, una cosa es el manejo de la cuenta y otra diferente las investigaciones que haga la AFIP respecto de su patrimonio en relación a los gastos que realiza y la suma que declara que gana (si Ud. declara ganar $5000, y una vez hace una compra con tarjeta de 150.000 no pasará nada, pero si Ud. declara ganar $5000 pero todos los meses supera ese monto en $15000, le caerá una inspección) sobre todo si son con tarjeta de crédito/débito.

¿Cómo evitarlo?
1) Sin que se considere que le aconsejo evadir impuestos, lo cual soy absolutamente contrario, puede hacerlo mediante compras en efectivo, no en tarjeta, ya que de ese modo (por tarjeta) se conoce lo que Ud. gasta.
2) Declarando sus ingresos reales promedio y pagando los impuestos correspondientes.
3) Las compras-ventas/transcciones electrónicas no se encuentran bien reguladas y se utilizan mucho. Por decir, uno que compra y vende en ebay o mercadolibre, no guarda registro de estas ventas a menos que de recivos por ellas, por eso muchas transacciones por internet son un buen medio para evadir impuestos.
Por otro lado, la empresa paypal, por ej. tiene una opción para enviarle al usuario un recivo de sus transacciones. Desconozco si mercadopago funciona igual.

En todo caso, puede pedir al banco un resumen mensual de movimientos para el caso de que deba justificar sus ingresos y llevar registro de los mismos en la pag. de internet que usa para las transaccines.

Para terminar le dejo un link donde puede chequear las categorías del régimen de monotributo de acuerdo a sus ingresos:
http://www.afip.gov.ar/monotributo/categorias.asp

Espero haber respondido su consulta, de ser así, por favor haga click en aceptar, caso contrari no dude en preguntarme lo que necesite. Recuerde que aun después de haber aceptado mi pregunta puede seguir consultando por este medio las futuras dudas sin que eso le importe un gasto.
Cliente: escribió hace 5 año.
Hola, gracias XXXXX XXXXX respuesta pero quiero darle un poco mas en detalle en mi consulta para ver si podemos llegar a una conclusion un poco mas real y no tan vaga.

Actualmente trabajo con Paypal, y el servicio que brindo en forma particular es la compra y venta de Saldo Paypal. Los clientes que quieren comprar saldo Paypal me pagan en pesos realizando un deposito o transferencia en mi caja de ahorro en pesos y los clientes que quieren vender saldo Paypal me transfieren su saldo a mi cuenta y yo les pago en pesos desde mi caja de ahorro en pesos a la cuenta bancaria que ellos indiquen atraves de una transferencia inmediata.

Yo no soy monotributista, sino que trabajo actualmente bajo relacion de dependencia hace 8 años en la misma empresa. Mi sueldo promedio es de $10.000 pesos mensuales. Y con este servicio estoy realizando movimientos en mi cuenta que superan los $100.000 pesos, o sea ingresan $100.000 y salen $100.000, la ganancia que realmente me queda a mi por hacer esto es muy poco, y los movimientos se compensan. O sea que entra y sale aprox. lo mismo desde mi cuenta bancaria.

Ahora con esto dicho, puede usted explicarme un poco mas en detalle si se puede hacer esto? si tiene alguna implicancia legal? como puedo evitarlo o mejor dicho justificar ante cualquier entre regulador como la AFIP este tipo de movimientos? Justamente estoy haciendo la consulta porque no quiero tener ningun tipo de problemas a futuro con esto, o sea si no se puede dejo de hacerlo ya mismo. Pero me parece que tiene que haber alguna manera de poder enmarcalo en un regimen legal, y no tener ningun problema.

En el caso de tener que justificar, tengo que hacerlo por los ingresos, egresos, o por la diferencia (ganancia) entre ambos ?

Como mencione antes, por este servicio no se emite ningun tipo de factura, sino que lo unico que tengo es el comprobante de todas las operaciones. Los clientes que necesitan una recarga en Paypal reciben el comprobante del pago de mi cuenta Paypal hacia la de ellos. Los clientes que necesitan pesos reciben el comprobante del transferencia inmediata. Pero no si esto es justificativo valido para hacer esto valido o legal?

Espero haber sido mas claro con la explicacion, espero su respuesta y su consejo para tratar de ver si se puede hacer esto o no? y de ser posible que caminos seguir para enmarcarlo dentro de un cuadro legal.
Experto:  lordjames83 escribió hace 5 año.
Estimado,

Lo que Ud. esta haciendo es una compra venta de activos/divisas, a fin de cuentas. Como sabe, la compraventa de divisas se hace mediante entidades autorizadas, pero le pediré que me permita 1 o 2 días para estudiar la cuestión un poco más a fondo y darle una respuesta exacta. Además anaizar si se podría encuadrar en otro régimen.

No sería ético ni profesional de mi parte darle una respuesta inexacta aunque cierta.

tenga en cuenta que, si se tratara solo de las trasnferencias vía pay pal bastaría con el recivo de la empresa, ya que, en cuanto al negocio detrás de la transferencia, al ser una operación electrónica no está muy experimentado.
Cliente: escribió hace 5 año.
Ok, espero su respuesta entonces. Muchas gracias, XXXXX XXXXX en detalle pueda ser mejor, saludos!
Experto:  lordjames83 escribió hace 5 año.
Estimado

Entre hoy y el lunes me pondré en contacto por este medio
Experto:  lordjames83 escribió hace 5 año.
Estimado,

Como le dije, la compraventa de divisas, en la que considero enmarca su negocio, debe ser autorizada por el Banco Central, en los próximos días, como le he dicho, terminaré de consultar la regulación para ver como puede hacer y de verificar si puede encuadrar en otro rubro el negocio.

De todos modos, dado como maneja el asunto, a saber, una parte de las transacciones las hace por pay pal, y las otras, de modo independiente por el banco, no hay motivos para ser investigado por la AFIP por tal motivo.

De todos modos, me comunicaré como le adelanté, pero quería informarle lo dicho.
Experto:  lordjames83 escribió hace 5 año.
Estimado, solo qiero hacerle saber que no me he olvidado de lo suyo, estoy analizando las circulares del BCRA para ver como debería proceder al respecto.

Quería dejarlo tranquilo que no lo tengo olvidado.
Cliente: escribió hace 5 año.
Ok gracias, XXXXX XXXXX respuestas. Muchas gracias XXXXX XXXXX atencion. Saludos
Experto:  lordjames83 escribió hace 5 año.
Estimado,

Le resumo el contenido de la comunicación A5085 del BCRA en lo pertinente, no obstante que consulte Ud. todo lo que considere necesario una vez que lo haya leido.


1) 1. Normas cambiarias para el acceso al mercado local de cambios de residentes para la formación de activos externos.

Las personas físicas y jurídicas residentes, patrimonios y otras universalidades constituidos en el país y gobiernos locales, podrán acceder al mercado local de cambios para formar activos externos cuando se reúnan las condiciones establecidas para cada caso en la presente norma.
Los casos que no encuadren en las condiciones establecidas, deberán contar con la previa conformidad del Banco Central con anterioridad a que la entidad le otorgue al cliente el acceso al mercado local de cambio.

2)2. Compra de moneda extranjera para su aplicación a destinos específicos en activos locales.

Los residentes tendrán acceso al mercado local de cambios para la compra de activos externos para su aplicación a un destino específico en activos locales, cuando se trate de las siguientes operaciones:
2.1. Las compras de moneda extranjera que realicen las personas físicas y jurídicas residentes, patrimonios y otras universalidades constituidos en el país sin límite de monto, que sean destinadas en la fecha de liquidación de la operación de cambio, a integrar la suscripción primaria en moneda extranjera de títulos públicos emitidos por el Gobierno Nacional.
2.3. Las compras de billetes en moneda extranjera para depositar en cuentas bancarias locales bajo el concepto “Compras de moneda extranjera para afectación a proyectos de inversión” que se realicen simultáneamente al ingreso de fondos por las financiaciones previstas en las Comunicaciones “A” 4785 y “A” 4970 y siempre que se cumpla con las condiciones que allí se establecen.

2.5. Las compras de billetes en moneda extranjera para depositar en cuentas bancarias locales que realicen empresas del sector privado no financiero en la medida que se cumplan las siguientes condiciones:
2.5.1. La empresa registra deuda vencida e impaga con el exterior en concepto de títulos emitidos en el exterior, préstamos financieros sindicados en el exterior, préstamos financieros otorgados por bancos del exterior, y otras deudas directas o garantizadas por agencias oficiales de crédito del exterior.
2.5.2. A la fecha de acceso al mercado local de cambios, la empresa ha efectuado una oferta de refinanciación de su deuda a acreedores del exterior.
2.5.3. Los montos adquiridos no superan el monto de los servicios de capital e intereses de deuda vencidos según el cronograma original, sin computar los adelantamientos de vencimientos por cláusulas de incumplimientos, ni el 75% de los pagos en efectivo ofrecidos en la oferta de refinanciación.
2.5.4. Los fondos depositados en cuentas locales más sus intereses, neto de gastos y comisiones que afecten la cuenta, deberán ser reingresados por el mercado local de cambios en la fecha de pago en efectivo de la oferta en el caso de aceptación de la misma, o dentro de los 10 días hábiles siguientes en caso de rechazo.
2.5.5. Las compras serán canalizadas por la entidad bancaria receptora del depósito, quién tendrá a su cargo el seguimiento de estas operaciones y la eventual denuncia al Banco Central en caso de incumplimientos a lo establecido en la presente norma.

3) 4. Normas para el acceso al mercado local de cambios para la formación de activos externos de residentes, sin la obligación de una aplicación posterior específica.

Los residentes en el país podrán acceder al mercado local de cambios para la compra de moneda extranjera para la formación de activos externos, sin la obligación de una aplicación posterior específica, en los siguientes casos:

4.2. Las compras de billetes y divisas en moneda extranjera que realicen los fideicomisos constituidos con aportes del sector público nacional, las personas físicas residentes y las personas jurídicas constituidas en el país, excluidas las entidades autorizadas a operar en cambios y gobiernos locales, por el conjunto de los siguientes conceptos:
inversiones inmobiliarias en el exterior, préstamos otorgados a no residentes, aportes de inversiones directas en el exterior de residentes, inversiones de portafolio en el exterior de personas físicas, otras inversiones en el exterior de residentes, inversiones de portafolio en el exterior de personas jurídicas, compra para tenencias de billetes extranjeros en el país y compra de cheques de viajero, y donaciones; cuando se reúnan las siguientes condiciones:

4.2.1. Por el total operado por los conceptos señalados, no se supere el equivalente de dólares estadounidenses dos millones (US$ 2.000.000) en el mes calendario y en el conjunto de las entidades autorizadas a operar en cambios;

4.2.2. Los fondos comprados no estén destinados a la compra en el mercado secundario de títulos y valores emitidos por residentes o representativos de éstos, o emitidos por no residentes con negociación en el país. A tal efecto se entenderá que se requiere la conformidad previa cuando dicho destino se concrete en forma directa o indirecta con una liquidación de la compra de los valores dentro de los 20 días hábiles siguientes a la fecha de acceso al mercado local de cambios;

4.2.3. Cuando el monto adquirido en el conjunto de las entidades autorizadas a operar en cambios supere a lo largo del año calendario el equivalente de dólares estadounidenses doscientos cincuenta mil (US$ 250.000), la entidad interviniente deberá constatar que los montos adquiridos sean compatibles con los bienes declarados impositivamente como inversiones en activos financieros locales y
tenencias en efectivo, y en su caso, la existencia de hechos posteriores que justifican la disposición patrimonial de activos que generaron los fondos que son aplicados a la compra de moneda extranjera, y/o que el cliente cuenta con ingresos en el año calendario que justifiquen la tenencia de los fondos utilizados.
A estos efectos, la entidad deberá al menos tener en la carpeta del cliente la siguiente información:

a. Para personas físicas: a) copia de la última declaración jurada de bienes personales con fecha de presentación de la declaración vencida; b)declaración jurada del cliente sobre los hechos posteriores a la fecha de referencia de la declaración de bienes personales presentada, que justifiquen la disposición de los fondos por montos superiores al total declarado como bienes en el país en activos financieros y tenencias en efectivo, y/o de ingresos en el año que justifiquen en su caso, la disponibilidad de fondos por montos superiores a dichas tenencias declaradas, y sobre el domicilio real actualizado del cliente;
c) copia dedocumentación presentada por el cliente como respaldo de la declaración jurada.

Le adjunto, igualmente el link a la circular.

No dude ens eguir consultando mientras lo considere necesario.

Espero haber respondido su consulta, de ser así, por favor haga click en aceptar, caso contrari no dude en preguntarme lo que necesite. Recuerde que aun después de haber aceptado mi pregunta puede seguir consultando por este medio las futuras dudas sin que eso le importe un gasto. Recien cuando acepte percibié ingresos de just answer.

Experto:  lordjames83 escribió hace 5 año.
http://www.santanderrio.com.ar/comex/normativa/A5085.pdf
Me olvidaba, tenga presente que ud es considerado, por el cód de comercio, un comerciante, por el solo hecho d edeicarse a la actividad, no es necesario registrarse como uno.
Es decir, la registración solo crea una presunción, pero ser comerciante es una situación de hecho según el código.
Espero haber respondido su consulta, de ser así, por favor haga click en aceptar, caso contrari no dude en preguntarme lo que necesite. Recuerde que aun después de haber aceptado mi pregunta puede seguir consultando por este medio las futuras dudas sin que eso le importe un gasto.
Experto:  lordjames83 escribió hace 5 año.
Espero haber respondido su consulta, de ser así, por favor haga click en aceptar, caso contrari no dude en preguntarme lo que necesite. Recuerde que aun después de haber aceptado mi pregunta puede seguir consultando por este medio las futuras dudas sin que eso le importe un gasto.

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