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huracan29
huracan29, Doctorado
Categoría: Ley de Argentina
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Los Mutuos Hipotecarios prescriben a los 20 años. Pero las

Pregunta del cliente:

Los Mutuos Hipotecarios prescriben a los 20 años. Pero las Letras Hipotecarias (Art. 47 - Ley 24441) lo hacen a los 3 años. Como debo computar los plazos de prescripción de las cuotas si es que cabe la prescripción o debo computar la totalidad del crédito.
Enviada: hace 4 año.
Categoría: Ley de Argentina
Experto:  huracan29 escribió hace 4 año.

huracan29 :

Estimado: buenas noches

huracan29 :

la prescripción se es 10 años

huracan29 :

y según la jurisprudencia, con es un contrato extendido en el tiempo, la prescripción es por cuota

huracan29 :

solo necesito que me aclare si ante la mora en una cuota se produce la caducidad de los plazos

huracan29 :

Tratándose de una obligación única -en el caso un mutuo-, fraccionada a los fines de su pago, y en donde se estipuló la caducidad de los plazos frente al incumplimiento del pago de una cuota, el plazo de prescripción debe computarse desde el vencimiento de la primera cuota no abonada.

4. Si el mutuo hipotecario acordado por las partes constituye una deuda única que debió ser restituida en cuotas con vencimiento escalonado, el principio general es que la prescripción corre para cada cuota desde el momento en que sea exigible, pero, cuando se estipula que el atraso en una de ellas determina la caducidad del plazo vigente para todas las no vencidas, la prescripción corre desde el momento en que se verifica tal contingencia, pues el acreedor se encuentra en condiciones de exigir el pago íntegro de la deuda, ya sea por vía extrajudicial u ocurriendo ante el órgano jurisdiccional correspondiente.rimera Cám. Civ., Com., Minas, de Paz y Trib. - Primera Circ. Jud. de Mendoza, Expte. Nº 41.659, 19/04/2010, “Banco Central de la República Argentina c/ Moscetta Daniel Armando y ots. p/ Cobro de pesos”.

Customer:

Estimada Dra.

Customer:

Estimada Dra. La cuestión es: En el año 2000, más precisamente en Noviembre/2000, me fué otorgado un crédito hipotecario (a un plazo de 120 meses) bajo las condiciones de una Letra Hipotecaria que tomaba como referencia la Ley 24441. También en algún punto menciona que de producirse la mora de dos cuotas la finaciación cae y el acreedor tiene el derecho de reclamar la totalidad de la deuda. Hete aquí que la mora ser produjo a raíz de la situación en que se hallaba el país donde existía un verdadero festival de Bonos. Particularmente en mi Pcia. de Entre Ríos existieron los "Federales" los cuales no fueron tenidos en cuenta para el pago de mis obligaciones para con el Banco. Es decir que el Banco no aceptó el pago con esos Bonos. Durante más de 10 años no tuve noticias del acreedor salvo una que otra llamada de algún colega suyo solo a título de confirmar mi existencia. En estos momentos (Noviembre/2012) pareciera que nuevamente "tocan a mi puerta" y es mi intención terminar definitivamente con este asunto y sacarme de encima este problema. Quisiera, a partir del reconocimiento de la deuda original, conocer qué elementos tengo a mi favor para llegar a una situación negociadora de la mejor forma posible. Conozco por algunos fallos de la CSJN que la Ley 26167 no corre para convenios con el sistema financiero y sí para acuerdos entre privados. Pero ese no es mi caso. Por lo que debo atenerme a lo pautado en el mutuo pero creo que debo tener en cuenta el artículo 47 de la Ley 24441. Como así también la Ley 25561 y el Decreto 214/2002.

huracan29 :

estimado: por favor aguarde unos instantes estoy evaluando su consulta

Customer:

Estimada Dra.

Customer:

¿Qué pasó?

Customer:

¿No continúa más el línea?

huracan29 :

Estimado: le pido mil disculpas, me quede sin servecio web, debido a un corte de energia

huracan29 :

entiedo que su deuda ha prescrito, ya que ha transcurrido el plazo maximo para hacer efectiva judicialmente la deuda

huracan29 :

esto implica que no pueden ejecutarlo, pero la deuda se convierte en una obligacion natural, es decir, se la pueden reclamar, pero solo extrajudicialmente

huracan29 :

si su intencion es todas maneras pagar, el informo que si se hace un reconocimiento de deuda el plazo de prescripcion comienza a correr nuevamente

huracan29 :

para realizar una negociacion favorable, haga hincapie que la deuda ha prescripto, y paora obtener un monto razonable, tome en cuenta el el art. 7 ley de emergencia economica

huracan29 :

"Artículo 7° — El deudor de una obligación de dar una suma determinada de pesos
cumple su obligación dando el día de su vencimiento la cantidad nominalmente
expresada. En ningún caso se admitirá actualización monetaria, indexación por
precios, variación de costos o repotenciación de deudas, cualquiera fuere su
causa, haya o no mora del deudor, con las salvedades previstas en la presente
ley

Customer:

Gracias XXXXX XXXXX haberme contestado.

Customer:

Se me va aclarando el panorama.

huracan29 :

tiene alguna duda? estoy en linea

Customer:

Ahora bien, como no soy Abogado ni nada que se relacione con las Cs. Sociales (soy Bioquímico) le pido por favor sepa disculpar mi ignorancia al respecto. ¿Que significa que se me puede reclamar la deuda solo extrajudicialmente ?

huracan29 :

que no lo puede ejecutar, es decir, solo pueden mandarle cartas o llamarlo por teléfono, siempre u cuando se contemple la caducidad de los plazos

Customer:

Y que significa qué "siempre y cuando se contemple la caducidad de los plazos".? Los plazos se toman a partir del vencimiento de cada cuota o una vez caído el crédito (Marzo 2002) el plazo comienza a partir de ese momento pero tomando en cuenta la totalidad de la deuda. En este último supuesto entonces sí estaría vencido a partir de Mayo 2012 ?

huracan29 :

tiene el contrato? me gustaría que tipee esa clausula

Customer:

Sí. Enseguida le transcribo las cláusulas relacionadas.

huracan29 :

aguardo

Customer:

II. 2. Procedimiento de ejecución. El incumplimiento de los DEUDORES a cualquiera de las obligaciones asumidas bajo LA LETRA, habilitará al ACREEDOR a iniciar en forma inmediata el trámite de ejecución, pudiendo el ACREEDOR optar, a su exclusivo criterio, por la vía de ejecución judicial o la de ejecución especial prevista en el Título V de la Ley 24.441, prestando los DEUDORES/HIPOTECANTES expresan conformidad al efecto.

Customer:

III.- CREACIÓN Y EMISIÓN DE LA LETRA HIPOTECARIA. En este acto los DEUDORES crean y emiten una LETRA HIPOTECARIA de carácter escritural (referida en el presente como LA LETRA) en los términos del artículo 39 y concordantes de la Ley 24.441 y sus Decretos Reglamentarios 780/95 y 1389/98........La Letra se crea y emite por un monto equivalente al crédito otorgado al DEUDOR por ............

huracan29 :

me gustaría que revise la clausula de caducidad de los plazos

Customer:

III.1. Plazo. La Letra se crea y emite por el plazo de CIENTO VEINTE MESES, por lo cual el vencimiento de la última cuota de amortización según se pacta en la cáusula siguiente operará el día 8 de Octubre del año 2010.

Customer:

III.2. Forma de amortización del capital. Los DEUDORES se obligan a restituir el capital del crédito contenido en LA LETRA en CIENTO VEINTE cuotas mensuales y consecutivas, con vencimiento la primera el día 8 de Noviembre del año 2000 y las restantes el 8 de cada mes o el siguiente día hábil bancario.

Customer:

III. 11. Mora - Supuestos de incumplimiento ..................

Customer:

III. 12. Caducidad de plazos. La mora en el cumplimiento de cualquiera de las oblegaciones asumidas por lo DEUDORES bajo LA LETRA en especial la falta de pago en término de los servicios de amortización e intereses .................permitirá al ACREEDOR declarar la caducidad de todos los plazos y, en consecuencia, a exigir la inmediata e integra devolución y reembolso del capital desembolsado, y la aplicación de los intereses compensatorios y punitorios pactados....... Se pacta expresamente que, en caso de mora, ambos intereses se capitalizaran en forma mensual.

huracan29 :

el banco en algún momento el exigió el pago del total, declarando la caducidad de los plazos?

Customer:

NO. Dra. La Ley 24.441 a que hace referencia el mutuo (LETRA HIPOTECARIA) en su artículo 47 dice explicitamente: Art. 47: Las acciones emanadas de las letras hipotecaria prescriben a los tres (3) años contados desde la fecha del vencimiento de cada cuota de capital o interés.

huracan29 :

si,es corecto

huracan29 :

entiendo que están prescriptas las acciones de ejecucion que tiene el banco

Customer:

En ningún momento se me inició por este crédito trámite alguno de ejecución. Hubo sí alguna carta documento de fecha 22 de Marzo del 2006 "a los fines de invitarme a concurrir al Estudio Jurídico sito en ........" pero después ......nunca más nada. Hasta ahora que me habló los otros días un colega suyo y me reclama una deuda de "505.000,00. !!!!!

huracan29 :

mi consejo que es que no haga nada, que espere, en el caso que llegue al alguna demanda, concurrir con urgencia a un letrado de confianza, y plantear la prescripcion

Customer:

Entonces, a su entender la deuda estaría prescripta (si la tomamos en su totalidad a partir de Marzo 2002 en que quedé en mora) o en su defecto sería ínfima si tenemos en cuenta la no caducidad de las últimas 10 - 12 cuotas del años 2010. En este último caso estaría rigiendo el Artículo 47 de la Ley 24.441????

huracan29 :

si, esa es mi interpretación

huracan29 :

necesita alguna aclaración mas?

Customer:

No. Muchísimas gracias. Espero no volver a molestarla. Pero uno nunca sabe...... Y si tendría que hacerlo, no dude que me gustaría volver a restablecer este contacto. Nuevamente Dra. muchas gracias. Muy cordialmente. Gustavo A. Brizzi

huracan29 :

quedo a sus ordenes

huracan29 :

puede solicitar directamente mi atencion si eventualmente lo necesitara

huracan29 :

por favor no olvide valorar positivamente mi respuesta

Customer:

Así lo he hecho. Hasta siempre.

huracan29 :

estimado; no he recibido su valoracion, por favor no olvide realizarla es un importante para mi, muchas gracias!

huracan29, Doctorado
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  • El tiempo de respuesta es excepcional, de menos de 6 minutos. La pregunta se respondió con profesionalidad y con un alto grado de compasión. Inés Santander
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