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Mariatf19
Mariatf19, Licenciatura
Categoría: Propiedad inmobiliaria
Clientes satisfechos: 2327
Experiencia:  Especialista en Derecho de Familia, Sucesiones, Accidentes de Tráfico, Derecho Penal y Propiedad inmobiliaria
53797381
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Buenos días. Suscribí una hipoteca multi-moneda en yenes en

Pregunta del cliente:

Buenos días. Suscribí una hipoteca multi-moneda en yenes en mayo de 2008 con el que ahora es mi ex-pareja. La nómina de él era alta, 3.700 euros mensuales y la mía 1500. Pedimos 360.000 euros. Aún así, nos pidieron una garantía hipotecaria y nos dijeron que sería muy pequeña, por lo que yo puse el piso de mi propiedad como garantía dado que él pagaría mayor cantidad mensual que yo. El valor de tasación que nos hicieron de la casa que compramos es de 336.000 euros pero nos dieron aprox. el 70% del valor de tasación ( 240.000 €) Para mi sorpresa, cuando dejé la casa, vi que el aval hipotecario de mi piso es de 119.000 euros y me lo tasaron en 220.000 € El caso es que ha habido momentos en los que hemos llegado a deber hasta 525.000 euros al tratarse de yenes japoneses y la cuota pasó de 1400 euros a 2300 en algunas ocasiones. Ahora que el yen se ha devaluado, la deuda es la misma que al principio, 358.000 euros. Queremos hacer la extinción de condominio ahora que los dos estamos de acuerdo, dado que él nunca quiso hacerlo ya que el aval es el piso de mi propiedad.. Se que existe la nulidad de contrato por cláusulas abusivas, que existen en nuestra hipoteca, por no avisarnos de los riesgos que corríamos, que no nos dieron el tiempo suficiente para leer el contrato de hipoteca que tiene 98 páginas, sino que lo hicimos en el mismo banco sobre la marcha y, sobre todo, de que estábamos jugando en bolsa ya que el capital principal podía aumentar en la manera que lo hizo e incluso más. El se quedó en la casa y es quien se hace cargo de las letras, pero yo quiero desaparecer de la escritura y de la hipoteca y que mi piso deje de ser el aval pues podría perderlo en caso de impago y sin embargo él tiene una casa en propiedad en Madrid con un valor muy superior a mi piso. Mi pregunta es: ¿Qué pasos hay que seguir para conseguir que el banco acepte la extinción de condominio? ¿Dónde hay que ir primero al banco o a la notaría? Mi principal interés es obtener la extinción del condominio, pero si el banco se negara ¿Qué podemos hacer? En el peor de los casos pediríamos la nulidad del contrato multidivisa por la existencia de varias cláusulas abusivas y la falta de información de los riesgos, pero sé que antes hay que hacer una reclamación al banco y esperar dos meses a la respuesta antes de pedir la nulidad. El importe pagado por la hipoteca hasta ahora es de unos 120.000 euros entre capital e intereses y la deuda sigue siendo la misma aunque, como dije antes, llegó a ascender a 525.000 euros. Nunca estuvimos casados ni estamos registrados como pareja de hecho dado que no tenemos hijos en común ni teníamos pensado tenerlos dada nuestra edad. Solo tenemos el certificado de convivencia del año 2008.
Enviada: hace 3 año.
Categoría: Propiedad inmobiliaria
Experto:  Mariatf19 escribió hace 3 año.

Mariatf19 :

Hola buenas tardes. Me llamo María y trabajo como abogada. Estoy leyendo su pregunta. No se desconecte en unos minutos le respondo.

Mariatf19 :

voy a tratar de dar respuesta a todas sus preguntas

Mariatf19 :

y si tiene dudas puede ir formulándolas

Customer:

O.K.

Mariatf19 :

en cuanto a su primera pregunta

Mariatf19 :

es el banco el que tiene que aceptar su propuesta

Mariatf19 :

y por tanto si usted quiere excluirse de la hipoteca junto con el aval tienen que ofrecerle otra garantía

Customer:

supongo que sí

Mariatf19 :

también pueden amenazarles con que van a denunciarles por existir clásuulas abusivas

Mariatf19 :

pero el banco va a exigir otro aval

Customer:

si, claro, sería la casa de mi expareja

Mariatf19 :

pues con ese nuevo aval habría muchas posibilidades de que el banco aceptara

Mariatf19 :

porque el banco lo que quiere es cubrirse la espalda por si no pagan

Mariatf19 :

es decir tener algún medio de garantía

Mariatf19 :

y si la casa de su expareja tiene un gran valor

Mariatf19 :

probablemente negocie

Customer:

pero antes eran dos nóminas las que respondían y ahora sólo sería la suya, que es algo más pequeña debida a que le han bajado el sueldo como a la mayoría

Mariatf19 :

si pero el piso de su pareja es superior en valor al suyo no?

Customer:

si claro, mi piso está en un pueblo de Santa Cruz de Tenerife y él tiene una casa en Pozuelo de Alarcón.

Mariatf19 :

pues pueden jugar con eso

Mariatf19 :

es decir que el piso de su expareja es de mayor valor y que además si no le permiten la extinción entonces que denunciarían al banco por cláusulas abusivas

Mariatf19 :

a ver si con eses argumentos se consigue la negociación

Customer:

pero mi pregunta era, qué puedo hacer si el banco no acepta, yo ya sabía que podía jugar con eso. Y por otra parte, la pregunta es que qué papeles hay que llevar o si hay que hacer alguna petición por escrito y no sólo hablar con el banco

Mariatf19 :

si el banco no acepta solamente les queda denunciar por la existencia de las cláusulas abusivas

Mariatf19 :

pero no saldría de la hipoteca

Mariatf19 :

y en cuanto a los papeles sería presentar en el banco una oferta con las condiciones y que esté la firmara y aceptara

Mariatf19 :

con ese acuerdo con el banco entonces irían a la notaría a realizar su extinción de la hipoteca

Mariatf19 :

y formalizar la hipoteca solaemtne para su expareja con el nuevo aval

Mariatf19 :

Sigue usted ahí?

Customer:

y cuáles serían las condiciones? Porque ahí es donde me pierdo. Porque si les hablo de que puedo pedir la nulidad en caso de que no acepten la extinción de condominio, mi ex-pareja no va a estar de acuerdo porque en caso de que lo aceptaran..........

Customer:

él nunca podría pedir la nulidad si alguna vez tuviera que pedirla

Mariatf19 :

ya entiendo

Mariatf19 :

lo que habría que realizar es intentar primero el acuerdo con el nuevo aval

Mariatf19 :

y si con ello el banco no aceptara entonces presionarles con lo de la nulidad como si fuera un farol

Mariatf19 :

es que no hay más posibildades porque el que decide es el banco

Mariatf19 :

no tiene obligación de aceptar el cambio que le ofrecen pues ustedes han firmado un contrato con unas condiciones

Mariatf19 :

y tienen que cumplirlo

Mariatf19 :

lo normal es que si siempre han pagado intenten negociar

Customer:

María, por favor, podrías decirme exactamente qué podría poner en el escrito porque a lo mejor se pueden añadir otras cosas como por ejemplo que no le suban los intereses en su nueva escritura o yo qué sé que cosasa más

Mariatf19 :

si tranquila

Mariatf19 :

tendrían que alegar la nueva garantía y pactar con el banco las condiciones de la hipoteca

Customer:

y si hay algún modelo de escrito para el banco

Mariatf19 :

y que serían que los intereses no suban

Mariatf19 :

no no hay modelos

Mariatf19 :

es sencillo solamente hay que poner las garantías

Mariatf19 :

si llegan a un acuerdo el escrito lo redacta incluso el banco

Mariatf19 :

y en todo caso antes de firmar el notario les explica todo

Mariatf19 :

y ustedes pueden preguntar todo lo que no entiendan aunque les parezca una pregunta tonta

Mariatf19 :

para eso están los notarios

Mariatf19 :

lo más importante es que el banco acepte

Customer:

El escrito al banco valdría como la reclamación que hay que presentarle y por la que hay que esperar dos meses antes de pedir la nulidad??

Mariatf19 :

si es una oferta no

Customer:

o no tiene nada que ver??

Mariatf19 :

la reclamación sería otra cosa

Customer:

y qué tendríamos que poner en la reclamación? por si nos dan el no por respuesta y nos interesa dejar ya la reclamación

Mariatf19 :

en la reclamación tendrían que alegar que se le baje el tipo de interés y que se le descuente lo que le han cobrado de más

Mariatf19 :

por lo menos desde la sentencia del tribunal europeo sobre nulidad de las cláusulas abusivas

Customer:

te refieres a la diferencia entre lo que nos cobraron en yenes y lo que nos hubieran cobrado en euros?

Mariatf19 :

me refiero al tipo de interés que tienen pactado si es abusiva

Mariatf19 :

en cuanto a la moneda

Mariatf19 :

habría que ver las condiciones pactadas porque es válida y legal la hipoteca en moneda extranjera

Customer:

el interés fluctúa al ser en yenes y depende de su contravalor en euros. Las cláusulas abusivas se refieren al tipo de interés de mora, según tengo entendido

Mariatf19 :

exacto así es

Mariatf19 :

por eso habría que ver las condiciones del interés de demora

Customer:

y nunca sabremos cuál nos aplican dado que nunca hemos dejado de pagar. sólo sabemos que hay un máximo del 19% de intereses de mora, pero no cual es en realidad

Mariatf19 :

ya entiendo

Mariatf19 :

por eso habría que ver con detalle las claúsulas de la hipoteca

Mariatf19 :

lo importante es intentar negociar

Mariatf19 :

tiene alguna pregunta más?

Mariatf19 :

Ha quedado satisfecha con el servicio?

Mariatf19 :

sigo a su disposición para que me pregunte todo lo que necesite

Mariatf19 :

le agradecería que cuando saliese del chat realizase una valoración de mi respuesta pues si usted no valora o valora negativamente el experto no cobra

Mariatf19 :

aunque realice la valoración puede usted seguir preguntando durante 7 días lo que precise

Mariatf19 :

Sigue usted ahí estimada cliente?

Customer:

Ya María, entiendo lo que dices pero hay algunas cosas que no me has dicho, aunque yo ya las sé, pero podría no saberlo como por ejemplo que en caso de hacer la extinción, yo seguiría como deudora de la hipoteca a no ser que se hiciera el nuevo contrato de hipoteca sólo a nombre de mi ex-pareja en el mismo momento. Podría quedarme como deudora para siempre respondiendo con todos mis bienes presentes y futuros en caso de no tener cuidado de firmar las dos cosas a la vez. La escritura estaría a su nombre pero la hipoteca a nombre de los dos. Ya conozco algún caso en el que ha sido así.

Mariatf19 :

si entiendo estimada cliente

Mariatf19 :

pero para eso está el notario para informarle de loq ue va a firmar

Mariatf19 :

cuando uno tiene dudas puede preguntar lo que necesite

Mariatf19 :

pues lo que tiene que hacer antes de firmar es asegurarse de que no está ni como avalista ni como deudora

Mariatf19 :

entiendo tu preocupación pero el notario no solo está para cobrar

Customer:

entiendo María.

Mariatf19 :

yo solo quiero ayudarte y aclararte que el notario es muy importante

Mariatf19 :

y explica todo con detalle si tu lo pides

Customer:

Las dudas que pueda tener durante esta semana, tengo que preguntártelas a ti directamente?

Mariatf19 :

muchas veces la gente no lo sabe

Mariatf19 :

si tu quieres si

Mariatf19 :

te dejaría mi link para que me preguntaras lo que necesitaras

Mariatf19 :

para eso estamos

Customer:

o sea, que si necesitara una segunda opinión de un experto.. podría hacer las preguntas sin necesidad de explicarlo de nuevo y otro experto podría contestarme?

Mariatf19 :

le explico

Mariatf19 :

si usted valora cobra el experto que ha valorado

Mariatf19 :

pero puede preguntar lo que necesite

Mariatf19 :

lo normal es que se pregunte al experto que le ha respondido

Mariatf19 :

pero usted puede preguntar a otros expertos si lo considera conveniente

Mariatf19 :

es un derecho que usted tiene porque lo que importa es su satisfacción

Mariatf19 :

si usted no valora o valora negativamente el experto no cobra

Mariatf19 :

por eso es muy importante su valroación

Mariatf19 :

para mí porque sino no cobraría por mi trabajo

Mariatf19 :

entiende lo que le comento?

Customer:

si, claro María

Mariatf19 :

pero en todo caso usted como cliente es el que decide

Customer:

yo valoro positivamente, por supuesto, sólo le hablaba de una segunda opinión dado que es una cuestión muy seria

Mariatf19 :

si entiendo

Mariatf19 :

se lo agradezco

Mariatf19 :

es normal que quiera tener una segunda opinión por supuesto

Mariatf19 :

si usted quiere preguntar puede hacerlo

Mariatf19 :

también debe saber que cada valoración es un cobro

Mariatf19 :

es decir usted tiene derecho a preguntar durante siete días

Mariatf19 :

con una valoración

Mariatf19 :

si valora dos veces le cobran dos veces

Mariatf19 :

me gusta siempre informar a los clientes

Mariatf19 :

sigo a su disposición para lo que precise

Mariatf19 :

y puede preguntar además otras cuestiones

Mariatf19 :

para eso estamos

Customer:

entonces si te valoro ahora..... ya no tengo opción de preguntar a otro experto sobre lo mismo a no ser que vuelva a pagar? Me refiero a esta semana

Mariatf19 :

no puedes valorar y seguir preguntando

Mariatf19 :

solamente tienes que dirigir la pregunta a otro experto

Mariatf19 :

si lo crees conveniente

Customer:

es que como me has dicho que para cada valoración tengo que abonar..

Mariatf19 :

si así es si valoras dos veces

Mariatf19 :

es decir

Mariatf19 :

lo normal es que se valora a cada experto si contesta a su pregunta

Mariatf19 :

lo habitual es que se valore al experto que ha contestado

Mariatf19 :

y después puedes seguir preguntando durante siete días

Mariatf19 :

en el mismo link o bien puedes enviar una pregunta a otro compañero y no valorar

Mariatf19 :

pero ese compañero no cobraría

Mariatf19 :

tamibén puedes valorar esta pregunta

Mariatf19 :

si solo valoras una vez solo se cobra por un experto aunque respondan varios

Customer:

ah, vale, es que yo ya me aboné con just answer el año pasado y podía hacer las preguntas que quisiera y cada vez me contestaba una persona y no me hicieron pagar más que una vez

Mariatf19 :

vale si tienes abono puedes preguntar lo que quieras

Mariatf19 :

y valorar cuando quieras

Customer:

tampoco había chat por entonces

Mariatf19 :

si no tienes abono no

Mariatf19 :

ya entiendo

Mariatf19 :

si tienes abono si puedes valorar varias veces

Mariatf19 :

pero si no lo tienes te cobran por cada uno

Mariatf19 :

me gusta explicar todo

Customer:

bueno, yo pagué 47 euros, no sé si eso es un abono

Customer:

no lo explican muy bien

Mariatf19 :

ya yo no sé

Mariatf19 :

yo solamente respondo a preguntas legales

Mariatf19 :

pero entiendo que no es suscripción

Mariatf19 :

que solo es pregunta durante siete días

Customer:

pero pude hacer todas las preguntas que tenía que hacer y nunca me pidieron más dinero

Mariatf19 :

a mí me consta que no eres suscriptor

Mariatf19 :

entonces por cada una debes pagar

Customer:

María, siento quitarte tiempo.

Customer:

claro, yo me abonaría, pero entonces tendría que pagar esta consulta más el abono. No lo sabía

Mariatf19 :

no sé

Mariatf19 :

no te puedo decir

Mariatf19 :

si claro

Mariatf19 :

esta consulta el depósito ya está hecho

Mariatf19 :

y aunque no valore el depósito queda para la página

Mariatf19 :

solamente que el experto no cobraría

Mariatf19 :

bueno yo te he explicado todo

Mariatf19 :

gracias XXXXX XXXXX confianza

Mariatf19 :

y de temas de suscripción y demás nosotros no sabemos

Customer:

gracias XXXXX XXXXX María

Mariatf19 :

si no me valoras no cobro por mi trabajo

Mariatf19 :

le agradecería que realizase la valoración

Mariatf19 :

cuando salga del chat

Customer:

te entiendo, pero necesito una segunda opinión

Mariatf19 :

Gracias XXXXX XXXXXás que decidir que solamente cobra uno de los expertos

Mariatf19 :

voy entonces a salir del chat

Mariatf19 y otros otros especialistas en Propiedad inmobiliaria están preparados para ayudarle
Experto:  Mariatf19 escribió hace 3 año.
Nuestro Chat ha terminado, pero usted todavía puede continuar formulándome preguntas aquí hasta que obtenga su respuesta 100% satisfactoria. Vuelva a esta página para ver nuestra conversación.

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Cliente: escribió hace 3 año.


Buenas tardes María. Hoy estuve con mi ex-pareja, Juan, hablando con el Director de mi sucursal para pedir la extinción de condominio. Juan, en su momento, hizo un cambio en la cuenta que teníamos para que se cobraran las letras de la hipoteca y abrió otra sólo a su nombre. Para ello le pidieron que enviara un e-mail con la solicitud de cambio de cuenta y él escaneó mi firma para dicha petición. Yo me enteré hablando con el banco de otras cosas. Como su cuenta está en otra sucursal, nos dijo el director que sólo hacía falta que fuera él a hacer la petición, a su sucursal. Nuestra hipoteca no está en ninguna de las dos sucursales de Tenerife, sino en Madrid, pero la firmamos en la mía de Tenerife, no en la que Juan abrió la otra cuenta a su nombre tras la "falsificación" de mi firma. Mi pregunta es ¿ Es normal que sólo tenga que ir él a hacer la petición? Te aclaro que, como él es quien vive en la casa tras la separación, también se encarga de los pagos de las letras.


 

Cliente: escribió hace 3 año.

Buenas tarde. No sé muy bien cómo seguir con el tema que comencé ayer con Maríatf159. Le he hecho una pregunta y me dicen que tengo que pagar de nuevo. ¿ alguien puede contestarme por favor?

Experto:  Mariatf19 escribió hace 3 año.
Hola de nuevo estimada cliente. No estaba conectada. Si la hipoteca está a nombre de ambos es necesario el consentimiento de ambos y la firma de ambos. Por tanot habría que averiguar que es lo que ha pasado. Ahora tengo que marchar del despacho hasta dentro de una hora más o menos. Pero puedes preguntarme lo que necesites y en cuanto vuelva a conectarme te contesto. No tienes que pagar más sino que puedes preguntar y te contesto cuando pueda. Gracias.
Cliente: escribió hace 3 año.

Gracias María. El director de mi sucursal nos atendió muy bien, pero al saber que era él quien se encargaba de realizar los pagos de las letras ya sólo se dirigía a él, como si yo casi no tuviera nada que ver cuando yo soy deudora de la hipoteca y única avalista. Sabes si puedo obligar a mi ex-pareja a acompañarle en su visita a su sucursal para hacer la petición de la extinción de condominio? Y también si yo podría hacer algo con respecto al escaneo de firma? Nunca he hecho nada por miedo a que tomara represalias y se negara a seguir pagando o siguiera amenazándome como ha hecho hasta ahora con que si hago algo, él intentaría que el banco se cobrara con las dos casas porque él dejaría de pagar.

Experto:  Mariatf19 escribió hace 3 año.
Hola de nuevo. Si tu eres parte en la hipoteca y para la extinción del condominio deberías tu asistir a dicha reunión porque es lo habitual ya que tu ex no puede realizar nada sin tu consentimeinto y si se falsea la firma podrías denunciarle porque estaría cometiendo un delito y sería fácil de saber mediante una prueba caligráfica. Sigo a tu disposición para lo que precises y puedes preguntar cuando lo necesites. Si no estoy conectada te contesto en cuanto pueda. Saludos.
Cliente: escribió hace 3 año.

María, hablo de un escaneo de firma y envío por e-mail de la solicitud del cambio de cuenta a su nombre, para que en todo momento quede claro que los pagos los hace él. en un principio la cuenta de donde descontaban las letras era conjunta y él , ecaneando mi firma,consiguió que se la cambiaran por otra a su nombre.Esto ocurrió hace 3 años y me enteré porque hablando con el banco de otras cosas, me comentaron que " nosotros" habíamos cambiado de cuenta por otra a su nombre.


Por otra parte, creo que él no está de acuerdo en cambiar el aval de mi piso y poner su casa y me lo ha hecho saber poniendo excusas. María, no sé que camino tomar para forzarle a hacer la extinción de condominio ahora que el banco es muy fácil que no nos ponga ningún problema para hacerlo.

Experto:  Mariatf19 escribió hace 3 año.
Hola de nuevo. Si se ha escaneado la firma y tu no has prestado el consentimiento podrías denunciarle pues se ha realizado el cambio de la domiciliación de la cuenta sin tu consentimeinto y utilizando tu firma escaneada y no tu firma original. Presionale con eso para conseguir la extinción del condominio.
Cliente: escribió hace 3 año.


¿Aún estaría a tiempo de denunciarle? supongo que también debería denunciar al banco por haber aceptado un e-mail para ello.

Experto:  Mariatf19 escribió hace 3 año.
Si estaría a tiempo de denunciar alegando además que antes no tuvo conocimiento de los hechos.