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María abogada
María abogada, Licenciada en Derecho
Categoría: Derecho Civil
Clientes satisfechos: 3291
Experiencia:  Despacho profesional propio especializado en derecho civil
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Se formaliz pr stamo ICO a 10 a os, a nombre de una Sociedad

Pregunta del cliente:

Se formalizó préstamo ICO a 10 años, a nombre de una Sociedad Limitada, su administrador único, su pareja, mi hermano y mis padres, total 6 titulares con responsabilidad personal, ilimitada y solidaria entre todos ellos. Además de dicha garantía personal, mis padres, ya ancianos de 81 años, aportaban garantía hipotecaria sobre su vivienda habitual, único bien que poseen, pero insisto, figuran en la escritura del préstamo como TITULARES no como fiadores.

El préstamo era para capital circulante de la Sociedad, dedicada a hostelería, donde mi hermano era también socio, y aunque mis padres no tenían nada que ver con dicha empresa accedieron a hipotecar su vivienda para conseguir mi hermano la operación bancaria. Dinero que fue a parar a la Sociedad y a su administrador que controlaba todo financieramente, ya que mi hermano solo se dedicaba a trabajar.

Después, mi hermano vendió las participaciones de la Sociedad al administrador, pero no le cedió la deuda contraída con el banco por ignorancia, aunque el socio comprador le prometió verbalmente que seguiría pagando el préstamo, cosa que hizo durante algunos meses.

Luego, la Empresa quebró y dejó de pagar las cuotas, con lo cual el Banco cerró la cuenta y reclamó a todos los titulares su regularización completa, so pena de iniciar embargo de la vivienda de los abuelos. Evidentemente, el otro socio y su esposa se lavaron las manos y el Banco se encaminó por la vía más fácil y segura: ejecutar la única garantía real que poseía, la inmobiliaria.

Negociando con la Entidad, los abuelos pagaron las cuotas atrasadas, actualizando la operación, y se planteó la necesidad de refinanciar la deuda a más plazo para poder hacer frente a cuotas más reducidas, pero, por supuesto, la nueva operación ya solo figuraría a nombre de mi hermano y mis padres, con idéntica garantía hipotecaria. El Banco parece que accede a la refinanciación y recomienda que, para poder reclamar o "repetir" judicialmente la deuda contra el que fue Administrador de la Sociedad, por su doble y especial responsabilidad al desempeñar dicho cargo y obtener éxito en la misma, se realice la cancelación del préstamo original a nombre exclusivo de mis padres, ajenos totalmente a dicha social; es decir, reflejar en la cancelación que ellos aportan el capital total necesario.

Sin embargo, y en contra de las afirmaciones del Banco, estas son las preguntas que me inquietan.........,

1º.-¿puede ser admitida a trámite dicha dsemanda judicial y obtener sentencia favorable a favor de mis padres en su momento, teniendo en cuenta que la operación inicial se formalizó también a su nombre como TITULARES solidarios? 2º.-¿no estaban obligados por esa intervención con los demás titulares a asumir la deuda igual que ellos..............? 3º.-¿jurídicamente, merece la pena formalizar esa refinanciación renunciando a las firmas de la Sociedad, su ex-administrador y esposa por la posibilidad, aunque remota, de obtener sentencia favorable a nuestros intereses?....

Aunque desconocemos los bienes completos de esa familia, sí nos consta que posee a su nombre una vivienda unifamiliar con su correspondiente hipoteca, un par de vehículos y la explotación y titularidad de algún local de negocio hostelero, pero nadie nos puede garantizar el éxito en el recobro.

Agradeceré muy sinceramente sus respuestas.

Saludos.
Enviada: hace 8 años.
Categoría: Derecho Civil
Experto:  María abogada escribió hace 8 años.
Hola buenas tardes. Tras examinar todos los datos que usted ha aportado y por la experiencia que tengo en el ámbito bancario, tratando de dar respuesta a todas sus preguntas le diré que la propuesta que le realiza el banco es muy buena y que es la mejor solución que tienen a día de hoy, es más, si el banco quisiera, no tendría incluso que darle la posibiidad de refinanciación porque el banco a partir del primer impago tiene la facultad de proceder a la ejecución del bien asegurado y si le ha brindado la posibilidad de refinanciación entiendo que es la mejor solución que ustedes tienen no se preocupe por sus dudas porque es normal que las tenga y respondiendo a sus preguntas le diré 1.-Si podeis obtener sentencia favorable porque hay un compromiso verbal por parte del socio de seguir pagando dicha deuda y además, hay pruebas de ello, porque como me comentas durante un tiempo ha pagado esa deuda, asique con ello no se podrá negar, yo en su lugar interpondría dicha demanda contra el administrdor, y es más, el administrador ha incurrido en responsabilidad porque se ha valido de su condición y se ha beneficiado de ella y por tanto, tendrá que responder. 2.-Efectivamente que están obligados todos los titulares, pero el banco tiene el derecho de dirigirse contra cualquiera, en este caso han recurrido a la vía más fácil, y después el que ha pagado puede dirigirse contra los demás reclamando su parte, pero si tienen obligación todos ellos aunque el acrredor, esto es, el banco se puede dirigir contra uno solo y después ese será el que tenga que reclamar a los demás su parte. 3.- Entiendo que la refinanciación es la solución más aconsejable en su caso y después interponer una demanda contra el adminsitrador para que responda por su parte, además, tienen constancia de que tiene bienes a su favor asique más garantía de que su parte la van a cobrar. En conclusión entiendo que la solución que le ofrece el banco es muy ventajosa y sinceramente yo en su lugar optaría por esa vía eso sí, sin renunciar a reclamar contra el administrador. Mi consejo es que interponga una demanda contra el mismo cuanto antes para evitar que venda o transmita los bienes porque si después de interponerla lo hace, no se preocupen porque incurriría en un delito y ustedes podrían embargar sus bienes. Espero haberle orientado y aclarado y si es así, espero que acepte mi respuesta pues es la única forma que tengo de recibir una bonificación por mi tiempo sin perjuicio de seguir respondiendo a todo lo que precise sin coste adicional alguno por su parte y reciba un cordial salúdo
Cliente: escribió hace 8 años.

María, muchas gracias XXXXX XXXXX respuesta, realmente me ha dado mucho ánimo.

Sin embargo, me gustaría matizar unas cuestiones antes de aceptar la respuesta:

 

1º.- La refinanciación es para pagar menor cuota mensual en el préstamo, ya que actualmente los 930 € que satisface no los puede asumir mi hermano, aunque al no firmar esta vez el ex-administrador de la S.L. y su esposa, a mí me parece que se pierde fuerza ejecutiva para repetir contra ellos........¿estoy equivocado en esto?.

 

2º.- Si transmitiese los bienes el contrario antes de interponer la demanda, ¿no podría considerarse asimismo como alzamiento de bienes, o solo es delito si lo hace una vez presentada aquélla...?.

 

3º.- Lo más probable es que mis padres no vivan lo suficiente como para dar por cancelado el nuevo préstamo a su vencimiento, y, según tengo entendido, todos los hijos tendríamos que hacernos cargo de la deuda en su momento, para evitar el embargo del bien heredado; porque igual que se heredan los bienes también se heredan las deudas.......Mis preguntas son:

1.- ¿cómo, en qué momento y forma puedo renunciar a esa herencia que me corresponde legalmente (solo hay el piso citado) para evitar asumir la parte de deuda que ha contraído mi hermano sin mi autorización?.

2.- ¿es legal y/o constitucional formalizar un préstamo hipotecario a nombre de personas octogenarias y a tan largo plazo?....

 

Muchas gracias XXXXX XXXXX María por sus respuestas.

Experto:  María abogada escribió hace 8 años.
Hola buenas tardes nuevamente. No te preocupes por tus dudas porque es normal que las tengas, voy a intentar ayudarte en todo lo que pueda:
1.- En cuanto a lo de la refinanciación es lo normal que ante una cuota tan grande se vuelva renegociar e introducir otra más pequeña, efectivamente la refinanciación obedece a una causa, que se produzca el pago aunque sea en una cantidad inferior a la inicialmente fijada, pero no por ello, se pierde fuerza para reclamar contra le administrador, quédate tranquila porque contra el administrador se va a poder reclamar aunque se realiza la refinanciación y no por ello, se va a perder la facultad de repetir, pues son dos cosas distintas, la reclamación contra el administrador es cosa distinta.
2.- Sería delito desde el momento en que realiza conscientemente la transmisión de los bienes sabiendo que se puede llegar a iniciar contra el algún procedimiento de embargo o similar, es decir, sería delito si transmite los bienes a sabiendas de que fue parte en un crédito y de que tiene que responder, entiendo que en vuestro caso, también podría constituir delito pues él también es deudor solidario junto con los demás y como deudor responde toda su vida con todos sus bienes no solo los que tenga ahora sino también en el futuro.
3.-En cuanto a lo de la herencia, efectivamente que se hereda todo, es decir, tanto los bienes como las deudas, pero cabe la posibilidad de aceptar la herencia a beneficio de inventario, es decir, aceptarla y responder de las deudas solo con los bienes de la herencia y nunca con los bienes propios, yo aceptaría la herencia a beneficio de inventario pues este es un derecho que tienes y tanto la aceptación como la repudiación de la herencia se hacen cuando fallecieren tus padres.
2.- En principio las condiciones para concertar el préstamo hipotecario las establece la entidad bancaria, y respondiendo a tu pregunta, sería legal si el banco acepta que sean tus padres los que formalicen el préstamo, son las condiciones pactadas por el banco y es perfectamente legal.
Espero ahora haberte orientado y aclarado y si es así, espero que aceptes mi respuesta pues es la única forma que tengo de recibir una bonfiicación por mi tiempo sin perjuicio de seguir respondiendo a todo lo que precises y recibe un cordial salúdo.
María abogada y otros otros especialistas en Derecho Civil están preparados para ayudarle